第3讲保险合同00祥解.ppt

制作者 吕秀萍 2014-8 1.财产保险合同主体的变更 《法》第49条规定 1.保险标的转让，保险合同可自动转让给受让人。应当及时通知保险人。货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 2.因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。 3.被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 制作者 吕秀萍 2014-8 案 例 分 析 2011年8月张三购买一房屋作为仓库，并为房屋购买包含火灾责任的房屋财产保险，期限一年。2012年6月，张三将房屋卖给李四并办理好过户手续，但是并未退保。房屋使用性质也没有发生任何改变。卖房后半个月，房屋毁于火灾。 1.张三以被保险人身份向保险公司索赔，保险人是否承担赔偿责任？为什么？ 2.如果李四以被保险人身份向保险公司索赔呢？ 制作者 吕秀萍 2014-8 2.人身保险合同主体的变更 变更的原因：投保人或被保险人的主观意愿有变化。 变更主要有下列三种情况： （1）投保人的变更。须通知保险人，经保险人核准后方可变更；（保费豁免的情况） （2）被保险人的变更。团体人身保险保单。 （3）受益人的变更。投保人（经被保险人同意）或被保险人可随时变更受益人，须书面通知保险人，保险人保险单上批注。 制作者 吕秀萍 2014-8 （二）保险合同内容的变更 即有些合同事项发生变化。 常见情况： 产险：标的的种类、数量、存放地点、保险责任、保险金额、保费增减等； 人身险：被保险人的联系方式、住址、职业变化等。 制作者 吕秀萍 2014-8 （三）保险合同效力的变更 1.保险合同的无效 2.保险合同的解除 3.保险合同的复效 4.保险合同的终止 制作者 吕秀萍 2014-8 1.保险合同的无效 合同虽然订立，但不发生法律效力。 无效的原因 约定无效（双方任意约定） 法定无效（法律明文规定） 无效范围 全部无效（法定无效） 部分无效（善意超额保险、 年龄误告） 1.代订合同不作声明 2.恶意重复保险 3.死亡保险未经被保险人同意 4.被保险人年龄超过合同限制 无效时间 自始无效（误导） 失效 无效保险合同的确认权归人民法院和仲裁机关。 制作者 吕秀萍 2014-8 2.保险合同的解除 是指在保险合同的有效期限届满前，当事人依法或依约定使合同效力终止的行为。（如：第58条? 保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起30日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前15日通知投保人。  案例 某商店于2002年4月为本单位20名职工投保了5年定期人身保险?，?后因故商店又在2004年1月办理了集体退保手续?。?2004年6月?，?该商店职工赵某的家属向保险司提出身故保险金的给付申请?，?原来赵某已于2003年10月因患脑溢血不治身亡?法。保险公司拒绝赔付，?理由是：在合同解除后?，?合同双方在合同中约定的权利义务也随之解除了?。?赵某的家属遂诉至法院?法。 你认为法院应该如何处理？ 制作者 吕秀萍 2014-8 保险合同解除≠无效，保险合同解除其效力可溯及既往。 我国《保险法》规定： 投保人有权随时解除保险合同。但是，“货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。” 在一般情况下，保险人不能解除保险合同。以下情形除外: （1）投保人故意或过失未履行对重要事项的如实告知义务 （2）投保人、被保险人未履行维护保险标的的义务； （3）被保险人未履行危险增加通知的义务； （4）在人身保险合同中，被保险人的真实年龄不符合合同约定年龄限制的； （5）投保方谎称发生了保险事故、故意制造保险事故； （6）可复效合同在两年内未达成复效协议的； （7）保险标的发生部分损失的，除合同另有约定外，保险人赔偿之后也可以解除合同，但应当提前15日通知投保人。  因此，法院应判保险公司承担保险责任。 制作者 吕秀萍 2014-8 《保险法》规定：经保险人与投保人协商并达成协 议，在投保人补交保费后，合同效力恢复。但是，自合 同中止之日起2年内双方未达成协议的，保险人有权解 除保险合同。 《保险法》规定：在人身保险中，合同约定分期支付 保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外， 投保人超过规定的期限60日未支付当期保费的，合同效力 中止，或者由保险人按照