第7章国际保理祥解.ppt

90天赔付期过后，进口保理商仍未能付款。出口方委托进口保理商在香港起诉进口商。但进口保理商态度十分消极，仅凭香港进口商的一家之辞就认同存在贸易纠纷,结果败诉。请问： 1）进口商到期拒付，出口商要如何保护自身权益？ 2）本案中，出口商遭到国外拒付的风险将由哪一方承担？ 分析 （1）这是一起典型的贸易纠纷导致保理商免除坏账担保责任的保理案例。但对于引发贸易纠纷的货物质量问题是否存在，进出口双方各执一词。 所以出口商要据理力争，采用合法方式保护自身权益。要求买方提供货物质检证明，通过出口保理商和进口保理商与买方协商解决争议，如果协商未果，应进行仲裁或诉诸法律，并将进展情况通报给进口保理商，以防止进口保理商将发生争议的应收账款再转让给出口保理商。 分析 （2）本案例的进口商本身不讲信用，也无法提供质检证明。进口保理商因贸易纠纷而免除坏账担保责任符合国际保理惯例的相关规定。 但进口保理商有义务尽力协助解决纠纷，包括提出法律诉讼。本案中，进口保理商因知道进口商存在支付困难，在针对进口商的诉讼过程中，态度消极，并不想打赢官司。因为赢了官司的后果是自己承担坏帐担保责任。 本案中，出口保理商为出口商提供了买方资信调查与坏账担保服务，因而提供的融资应该属于无追索权融资。如事先与出口商未就贸易纠纷下的追索权问题达成协议，则国外拒付的风险将由出口保理商承担。 三、出口商在保理业务的注意事项 1.出口商必须严格履行销售合同规定卖方的义务，进口保理商对应收账款的保证付款须符合两个条件： 已在核准的信用额度内发运货物； 付款到期日后90天内没有贸易争议。 2．事先约定贸易争议的认定依据 3．出口商要尽量采用合法方式保护自身权益 4．审查买方资信 （四）《国际保付代理惯例规则》简介 国际保理联合会（Factor Chain International，简称FCI） 1968年，国际保理联合会在荷兰阿姆斯特丹成立。其目的是为会员提供国际保理服务的统一标准、程序、法律依据和技术咨询，并负责组织协调和技术培训。 现有会员总数：2437家 中国加入FCI的会员企业有23家； 适用范围： 1．当事人。进、出口保理商至少一方是会员，另一方同意采用此规则。 2．业务范围。向以商业信用方式销售货物的出口商提供的保理服务。 国际保理商联合会（Factor Chain International，简称FCI）制订的《国际保付代理惯例规则》，目前使用的是2001年10月修订本。 《国际保付代理惯例规则》简介 法律效力： 1．FCI根据《规则》做出的裁决，对相关的保理商具有约束力，且是终局性的。 2．如果进出口保理商之间的协议另有约定，从其约定，没有约定的条款仍视作接受《规则》的约束。 进口保理商的责任： 1．进口保理商必须在收到出口保理商的申请后14天内，将其是否接受保理申请的情况通知出口保理商。 2．进口保理商对所批准的信用限额内的应收账款承担风险责任；但进口保理商如在发货前获得不利的资信报告，有权撤销已批准的额度。 3．如果所保理的应收账款于到期日后90天仍未由债务人偿付，进口保理商应于第90天向出口保理商付款。 4．进口保理商在提供服务时，是对出口保理商负责，而不是对出口商负责。 5．对所批准限额以外的应收账款，应采取托收方式，进口保理商虽然不承担风险责任，但应尽最大努力收取。 出口保理商的责任： 1．出口保理商应将供应商出售给自己的所有应由账款提供给进口保理商。 2．出口保理商应代表自己和供应商（出口商），保证向进口保理商转让的每笔应收账款均代表一笔在正常业务过程中产生的实际的合法销售和发货或提供的服务，该业务符合供应商（出口商）的经营范围和付款条件。 3．出口保理商应尽其所能协助进口保理商收取账款，并提供进口保理商所要求的单据。 4．出口保理商应负责向进口保理商支付有关费用。 保理业务的费用 费用性质 保理收取的主要是风险承担费，买方（进口）保理商承担风险不需要进口商交保证金或提供抵押担保等 收费结构 出口保理商佣金: 发票金额的0.1--0.4% 进口保理商佣金: 发票金额的0.4--1% 银行费用: 约30美元 单据处理费: 10美元/单 (或有) 讨论 现有一美国客人,因不想做L/C,想做国际保理,货物是服装,大约10万美金,是这个付款方式比较好点还是L/C好一点 ？ 国际保理业务一般适用于建立在商业信用基础上的货物销售或服务提供。