小贷公司贷款业务法律风险防范要点.pptVIP

江苏立泰律师事务所 小贷公司贷款业务法律风险防范 陈 磊律师 二〇一一年九月 　　放贷前：风险防范 　　 ◆ 主体审查 　　　 　　　　　　　　 　 　 ◆ 担保物调查 ◆ 担保方式的设计 　　放贷后：风险控制 一、主体审查问题 （一）借款人主体审查：主体资格及还贷能力的审查 个人借款主体：包括但不限于身份证明、工作情况证明、收入财产证明尤其是房产等证明。 注意：虚假身份证明、婚姻状况证明 企业主体：营业执照、机构代码证、税务登记证、法人身份证明、开户许可证、验资报告等基础资料真实并年检。 注意：股东会、董事会决议 个体工商户：在诉讼中，个体工商户以营业执照上登记的业主为当事人。 ?　 　　 　　 　　 　　 （二）担保人主体资格审查　　1、保证人主体资格存在缺陷　　　　　　 　　〔案例〕　2007年3月20日，甲小贷公司向乙公司提供人民币1000万元的信用贷款，贷款到期日为2007年6月1日。 在贷款即将到期时，乙公司又与甲小贷公司协商再贷1500万元，用以归还上述借款。同年5月23日，甲小贷公司与乙公司、丙营业部签订一份保证借款合同，约定：甲小贷公司贷给乙公司人民币1500万元，借款期限自2007年6月1日至2008年5月31日止；丙营业部作为保证人，承担连带责任保证。合同签订次日，甲小贷公司将500万元划入乙公司帐户，1000万元做为还款，清偿了第一