信用风险管理实践(成都中小保龚民)要点.pptVIP

保（贷）后监管和跟踪 根据企业信用评级制定监管计划，对企业贷后的重大事项进行控制，特别是资金用途，增加借款，对外投资等 前后台按期独立出具监管报告 经营场所和反担保物的现场检查 主要经营者的访谈 阶段性信用等级测评 标准格式的监管报告 预警报告 关注行业信息、公共信息、新闻信息等 同类上市公司信息 统计部门信息 法院及法定审核部门公告的信息 政府有关部门信息发布 保（贷）后监管和跟踪 及时掌握企业水、电、气费及工资的支付情况 掌握企业在金融机构的结算及银行存款头寸变化情况 不定期与企业老板进行电话沟通，了解企业运营情况和老板行踪（机票的目的地） 掌握上下游企业背靠背信息 加强与工业园区管委会和政府相关部门联系,多方面掌握企业动向 保（贷）后监管及跟踪 及时把握企业资产和经营状况变化情况，调整担保设置方案或对企业资金使用进行管控 根据企业经营情况，引导企业改善债务结构 必要时督促企业进行减资减债 指导企业引进新的股东或进行债务重组，使企业的杠杆在一个合理的水平上 企业财务危机的早期信号 销售的非预期下降 非计划的存货积压 平均收帐期延长 过度扩张 过度依赖银行贷款 过度依赖关联公司 管理层重要人员或财务人员突然或连续变更 支付利息/销售收入大于6% 企业的借款大于月平均销售额的4倍 资产保全和清收 风险预警机制（把握企业的现金支付能力） 掌握信息，及时做出诉讼和非诉讼选择 尽早采