拉卡拉外卡收单业务讲义课件.ppt

目 录 五、外卡收单规范 1、不规范外卡收单引发的问题与建议 不规范引发问题 规范操作建议 交易资料不清楚或不完整 A、对商户进行培训加强让商户保管好交易单据的意识 B、MC卡交易资料至少保存一年半；VISA卡一年 授权被拒绝或无授权 A、若第一次刷卡被拒绝，建议使用另外的卡，否则会被拒付 B、预授权完成的授权号要与预授权时一致 C、预授权完成的金额不要大于预授权金额的15%-20% 购物类交易纠纷复杂处理 （货运单据、交易英文信） A、商户要保有持卡人的联系方式，以便进一步解决争议； B、一旦持卡人退货，应严格检查所退货物的质量是否完好、数量是否齐全； C、交易时最好与持卡人签署交易协议，协议上注明双方的权、责、利； 欺诈多重扣帐 A、核对持卡人签字 B、配合银行写好交易说明信 六、外卡收单风险 1、外卡收单风险总览 *假卡商户及假卡识别风险 *假卡国别及行业风险 *存量商户风险 *新商户风险 *不同收单主体的风险识别 六、外卡收单风险 假卡识别---VISA 六、外卡收单风险 假卡识别---MASTERCARD 六、外卡收单风险 假卡国别及行业风险 无论哪个国家发行的卡片，都是在直接市场商户处的假卡比例最高。每个国家也有不同的特点。 – 美国发行的卡片在我国各个行业的假卡比例大致相当（例如百货商店业6.55%，酒店业5.3%， 餐厅业4.88%，杂货店业4.59%）。 – 其他行业发生英国假卡交易的比例较低。 – 西班牙发行的卡片假卡交易时四个国家中的例外，他最容易发生假卡的行业是百货商店，占到 了33.19%，而且他集中在MCC5970即工艺品商店、MCC5732即电子产品店和MCC5712即家 具商店，特别的在这三种行业消费的单笔假卡金额都高达1000-2000美元，是其它国家单笔假卡金额的几倍。 * 拉卡拉外卡收单讲义 行业大客户部 2013年8月 二、外卡收单清算 一、外卡收单概念及市场前景 三、外卡收单DCC模式 四、拉卡拉外卡受理产品 五、外卡收单规范 六、外卡收单风险 一、外卡收单概念及市场前景 1、外卡收单基本概念 拉卡拉作为收单机构，与商户签署协议并受理MasterCard与Visa交易。拉卡拉从商户POS终端处接受各种交易数据，并传送至卡组织网络，然后回传授权决定给到终端，最后进行商户资金清结算。 商户是指能够和拉卡拉签署外卡收单协议以受理外卡交易并显示受理卡种（目前为Visa和MasterCard）的标识。 拉卡拉的外卡收单业务主要包括： 发展特约商户，与特约商户签订协议，协议中列明商户所需要支付的各种费用； 向商户提供提供受理印有外卡组织标识的银行卡的POS终端； 负责每天清算特约商户的交易款项，负责进行交易数据的收发工作。 一、外卡收单概念及市场前景 持卡人 商户 VISA/MASTERCARD 拉卡拉 发卡银行 外卡交易流程 一、外卡收单概念及市场前景 2、外卡收单在中国的未来前景 交易额：2012年外卡收单总额600-800亿（包含线上线下）； 一、外卡收单概念及市场前景 ?中国旅游在近两年经历了持续下降，旅游收入也出现了负增长 ?外卡入境交易金额在此形势下仍然保持稳定增长，且电子商务占比日益扩大 一、外卡收单概念及市场前景 ? 中国外卡收单前10大来源国家或地区收单量在总量中的占比超过65%； ? 10大来源国/地区中，美德份额近半；其次是亚太区表现活跃，尤其是香港、台湾； ? 按照2012/2011增长率，澳大利亚以及俄罗斯涨幅明显，分别为27%和17% 一、外卡收单概念及市场前景 ? 2013前三季度中国收单总额15.6亿美金，同比上涨5% ? 亚太区整体贡献率及活跃度最高 ? 欧洲增长趋势明显，其中德国贡献度较高，居欧洲首位 一、外卡收单概念及市场前景 入境消费的季节性 一、外卡收单概念及市场前景 2012 中国收单市场行业分布 一、外卡收单概念及市场前景 ? 各主要行业中非面对面交易均有一定占比，尤其航空、家具服务、住宿类占比较明显 一、外卡收单概念及市场前景 ?中国收单 优质商户示例 一、外卡收单概念及市场前景 如何界定以及甄选优质商户？ 一、外卡收单概念及市场前景 ? 北上广深在入境接待量上仍为领先城市 ? 包括海口、成都、武汉、黄山等在内的非一线城市在入境接待上增长强劲， 收单行应着力这些地区的开发 二、外卡收单清算 外卡清算基础知识 交易参与方： 发卡行 收单机构 第三方 交易类型： 非金融类交易：预授权、查询等； 金融交易：消费、小费； 差错类交易：请款、拒付、再请款等； 交易流程： 授权 清分 清算 三、外卡收单DCC模式 1、DCC模式及市场前景 D