保险学第六讲保险的基本原则(上)MicrosoftPowerPoint演示文稿.pptVIP

保险学第六讲保险的基本原则(上)MicrosoftPowerPoint演示文稿.ppt

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保险学第六讲保险的基本原则(上)MicrosoftPowerPoint演示文稿.ppt

* 案例四   1998年,某县客运公司与保险公司签订了保险代理合同,为保险公司代办公路旅客意外伤害保险。在代理合同有效期内,该客运公司的一辆客车在山区行驶时与迎面驶来的一辆货车交会,由于客车司机打方向盘过猛,致使客车翻入山谷,造成9人死亡,22人重伤,14人轻伤。本次事故的伤亡人员家属持旅客车票(车票上印有票价中含保险费的字样)向保险公司索赔。保险公司以客运公司已连续四个月未向保险公司结转保险费为理由拒赔,提出由客运公司承担给付保险金的责任。于是伤亡人员的家属诉之法院。法院会如何判?   答:客运公司在抗辩时引用我国《民法通则》第63条第2款规定:“代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为,承担民事责任”,并提出由于本公司经营亏损,多次恳请保险公司延缓结转保险费,而保险公司从未提出终止代理合同,本公司至多只能承担补缴保险费的义务,受伤旅客的保险金应由保险公司负责给付。最法院认定这次事故属于保险责任事故,由保险公司负责给付保险金,客运公司应将4个月未结转的保险费连同利息缴付保险公司。 *   ⒈可保利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中,投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益,如果投保人对保险标的不具有可保利益,签订的保险合同无效;或者保险合同生效后,投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益,保险合同也随之失效。在各类保险中,由于保险责任不同,可保利益的存在形式各不相同。在财产保险和人身保险中,可保利益的适用时限也不同。   ⒉最大诚信原则是保险的基本原则之一,最大诚信原则的基本含义是:保险合同当事人订立合同及在合同有效期内,应依法向对方提供应向对方作出订约与履约决定的全面实质性重要事实;同时绝对信守合同订立的认定与承诺。否则受到损害的一方,可以此为由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任,甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。该原则的实现方式主要包括告知、保证、弃权和禁止反言。对违反最大诚信原则的当事人,应承担相应的法律后果。 小结 * 习题 概念   最大诚信  告知  客观告知  主观告知   保证  明示保证  默示保证  弃权   禁止反言   思考题 ⒈简述最大诚信原则的含义及其主要内容。 ⒉简述违反最大诚信原则的法律后果。 ⒊简述可保利益原则的含义。 * * * * 案例一   某厂财务会计赵某于1998年5月22日为其公公瞿常秋投保10年期简易人身保险15份,保险金额2055元,指定受益人是瞿常秋的孙子瞿润东,当时年仅8岁。投保两年后,赵某与被保险人的儿子因感情破裂而离婚,经法院判决,瞿润东由被保险人儿子抚养。离婚后赵某仍按月从自己的工资中扣交保险费。离婚一年后,被保险人瞿常秋因病身故,于是赵某向保险公司提出给付保险金的申请。与此同时,被保险人的儿子提出受益人是他的儿子,而且由他抚养,应有他领取这笔保险金。为此发生纠纷。请问保险公司应否给付,应给付谁? *   答:保险公司应该给付。因为人身保险可保利益的适用时限与财产保险不同,只要求在订立合同时必须具有可保利益,而在保险事故发生时可以不具有可保利益。所以赵某在为其公公投保后,尽管中途婚姻关系发生了变化,但这份保险单仍是有效的。根据《中华人民共和国妇女权益保障法》第45条第1款规定:“父母双方对未成年子女有平等监护权”,此案在司法部门的协助下,由监护人双方达成协议:①由赵某领取保险金;②保险金以受益人瞿润东的名字存入银行;③存单由赵某保管,待瞿润东成年后交给他使用。 * 案例二   某银行将其抵押贷款的一栋房屋投保了一年期火灾保险,保险期限内某日该房屋遭受火灾而焚毁,银行持保险单向保险人提出索赔,保险人经调查发现该银行已在火灾发生前收回了此笔贷款,故拒绝赔偿。问保险人能否拒赔?为什么?   答:保险人应该拒赔。因为根据可保利益原则,财产保险的保险合同在投保时,以及在损失发生时,均应具有可保利益。而此案因贷款已在发生保险事故之前归还,所以银行对该房屋已无可保利益,保险合同失效,保险人不应赔付。 * 案例三   1986年6月3日,某市职工王某将其私房投保家庭财产保险,保险金额为5000元,保险期限为一年。同年11月25日,王某将该房屋卖给了李某,并把保险单一起转让,房屋卖价中已包含了保险费一项。次年4月1日,该房屋发生火灾,损失金额为3500元。李某向保险公司提出索赔,被保险公司拒绝。问保险公司的做法是否合理?   答:保险公司应该拒赔。因为:首先,财产保险合同成立时以被保险人对投保财产具有可保利益为条件的。被保险人王某在房屋售出后已失去了可保利益,该保险合同已自动失效。其次,除了货物运输保险单以外的其他财产保险单不能随保险财产出售而自动转让,应该先通知保险公司,经保险公司同意更改了被保险人之后,保险单才继

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