保险入门篇课件.ppt

保险学（绪论及保险入门） 现代金融业的三大支柱 银行 证券 保险 保险的起源（传说一） 保险的起源（传说二） 无独有偶，3000多年前，在中国的长江上也有商人运用了这种互助共济的方法。 长江是一条横贯中国东西的河流，在其上游地区，山高路险，交通不便，因此，长江就成了主要的交通要道。大批的货物源源不断地从四川、云南、贵州等地运往下游。由于当时造船技术有限，加上长江水急浪高，经常发生船只倾覆、货物损失的事故，商人们都在思考着用什么办法来避免这种损失。有一个年轻的四川商人名叫刘牧的，提出了一个办法，要改变过去那种把货物集中装载在一条船上的做法，而把货物分装在不同的船上。开始时很多商人都反对这种做法，因为如果采取这种做法，就要与别的商人打交道，还增加了货物装卸工作量。但经过努力的说服，刘牧成功了。采取这种办法后的第一次航行，果然发生了事故，船队中有一艘船沉没了。但由于采取了分装法，使损失分摊到每个商人头上后，损失就变成很小了，大家都避过了灭顶之灾。这种分散风险的方法在长江运输货物的商人们中被广泛地接受，其分散危险或由整个船队分担损失的做法，其实就是现代海上保险的原理与基础。 保险的起源 据古史文稿的引证和推论，远自奴隶社会起，已有互助救济的群体方法和活动。 约在公元前四五世纪，古埃及的石匠曾采取集体扶助办法，帮助石匠及其亲属解决生活困难。 古罗马的丧葬互助会 ； 公元前20世纪，古巴比伦（Babylonia）时代，国王曾命令僧侣、法官及市长等，对其所辖镜内居民征收赋金，以备救济火灾及其他天灾损失之用。 公元前10世纪，以色列（Israel）王所罗门（Solomon）对其国民从事海外贸易者，课征税金，作为补偿遭遇海难者所受损失之用。 海上保险 第一阶段：中世纪的海上冒险借贷 冒险借贷，是指船东或货主在开始航海前，以船舶或货物向贷款者押借资金而言。 借贷利息极高，约为本金的1/4或1/3。 凡接受资本主的高利贷，当船舶及货物安全到达目的地，即须偿还本金及利息；若中途船货蒙受损失，则可依其受损程度，免除借贷关系中债务的全部或一部。 第二阶段：十四世纪后半期，空买卖(伪装买卖)的盛行 由于“冒险借贷”利息极高，后来被教会所禁止。故渐渐演变成各种方式进行。握有资金的人为追求高利，纷纷与船东或货主串通，共同伪装购船或购货。 意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船舶航运保险契约是迄今发现的一份最古老的保险单。 第三阶段：伦巴底街的兴起─英国保险商人集中地区 伪装买卖最终演变为交付保险费形式，出现了保险契约或保险单。在地中海一带城市开始有了从事草拟和撰写保险契约的专业人员。 由于海上贸易的移动，海上保险制度亦从意大利至葡萄牙、西班牙的各大城市传入英国。 在英国，保险代理人所聚居的主要地区，称为“伦巴底街”(Lombardy Street)，因为大多数的伦巴底的保险商人都有代理人在此设有营业所之缘故。 第四阶段：英荷、英法交战时期 十七世纪末，由于英荷、英法多次交战，英国与荷兰的商人与保险业者，遭受严重打击，损失严重，破产者亦不少，颇受各方舆论的责难。 1693年史密那商船队（Smytna Fleet）全部覆没加深了人们对海上保险作用的认识； 至一七二零年，设立海上保险公司的思想，因此兴起。 经英国皇家特许批准专营海运保险的英国皇家交易保险公司（The Royal ExChange Assurance Corporation）和伦敦保险公司（London Assurance Corporation）先后成立。当时法律禁止其他公司经营海上保险，两家公司曾一度垄断了英国保险市场。惟此独占性的规定，反有助于个人保险业的发展。 第五阶段：劳埃德保险人的出现 十七世纪，由于英国航海及贸易的发达，伦敦已经成为世界航业以及国际贸易的中心 。 航业、贸易、保险的商人经常在伦敦的塔街(Tower Street)由爱德华?劳埃德(Edward Lloyd’s)所经营的咖啡店为交易场所，而该咖啡店亦经常为顾客提供行情。 第六阶段：劳埃德保险社的发展 十八世纪已组成团体，共同订立营业规则，历经二百余年之发展，始有目前的劳埃德保险社。如今已成为国际保险业历史悠久和最有影响的保险组织。 目前该社社员可分为承保社员(Underwriting members)与非承保社员(Non-underwriting members)，，前者是指独立经营的劳埃德保险人而言，而后者则指赚取佣金的劳埃德经纪人(Lloyd’s brokers)而言。 第七阶段：保险公司如雨后春笋般的诞生 一八二四年，英国保险公司经营专利之法被取消，于是保险公司相继成立。 火灾保险的起源与发展 火灾保险起源 火灾保险起源于1118年冰岛