中国网络银行业风险及其控制研究.pdfVIP

A Thesis Submitted in Full Fulfillment of the Requirements for the Degree of Master of Economics Chinese internet banking business risks and its control study Candidate : Zhang Xiongjian Major : Finance Supervisor: Prof. Zhang Zongcheng Huazhong University of Science and Technology Wuhan, Hubei 430074, P. R. China May，2008 摘 要 本文首先介绍了选题背景。认为：网络银行是计算机高速发展和金融创新的产 物，它利用因特网资源为客户提供金融服务的虚拟电子银行。由于其相对传统银行 来说组建和交易成本低，交易方便，服务标准化，因此，近几年发展越来越快，网 络银行将是未来发展的必然趋势。网络银行业务给人们带来方便的同时，也带来了 新的风险即网络银行业务风险。因此，在不断创新和发展网络银行业务的同时，防 范和控制网络银行业务的风险，保证网络银行的安全就成为一项急需解决的新课 题。 本文通过对国外有关网络银行业务风险的及其控制研究文献的综述，阐明了网 络银行业务风险监管是当前研究的热点问题之一。通过对网络银行业务风险基本理 论的介绍，为本文相关研究寻找理论依据。 本文分析了网络银行业务风险种类：系统风险、信誉风险、操作风险、法律风 险、市场信号风险。 本文分析了我国网络银行业务发展及风险控制的现状，并解释了风险控制不够 好的具体原因；最后本文通过分析我国的国情，结合发达国家的经验，提出了完善 我国网络银行业务风险控制体系的几条建议。 本文认为，要完善中国网络银行业务风险的控制体系，应该从分析银行的风险 防范制度和政府的风险监督管理体系两方面着手。网络银行可以通过不断改善业务 风险评估体系和探索能有效规避风险的技术策略和制度策略来防范业务风险；政府 在监管网络银行业务风险时，除了构建完善的网络银行监管体系外，还要优化银行 赖以生存的外部宏观环境。 本文的创新在于提出对企业用户建立信用评级模型，对个人用户建立社会信用 档案系统的建议。从而提高市场信息的透明度，有效减少信息不对称对网络银行带 来的业务风险。 关键词： 网络银行 政府监管 风险控制 风险监测 信用评级 I Abstract Internet bank is the production of computer’s speedy development and financial innovation, which is a dummy electro-bank using internet resource to provide finance service for customers. Comparing to traditional banks, it’s easier to establish, having lower transaction cost, more convenient for transaction and more standard in services. And that’s why internet bank is developing faster and faster recent years, leading the trend of bank development in the future. When internet bank b