入世后中国国有业银行面临的机遇、挑战及其对策研究.pdf

内容摘要 一、研究课题的时代背境 世界贸易组织是规范和协调当今国际经济贸易关系的最具权威 性的全球性多边经济组织，与国际货币基金组织、世界银行并称为世 界经济的“三大支柱”。其贸易额占世界贸易总额90％以上，管辖范 围涉及货物、服务、技术、环保、金融等诸多方面，被人们称为“经 济联合国”。 我国是一个发展中的大国，经济的发展需要世贸组织。入世后， 我国经济与世界经济全面接轨，大大加快了政治、经济改革步伐和经 济发展速度，推动了社会主义市场经济体制、市场体系和市场微观主 体的建立，使我国经济进入到一个新的、快速稳健的良性发展轨道。 就银行业而言，入世是我国民族银行业在竞争中走向世界有力外部促 进，也是我国金融再生和建设现代金融制度争取成为金融大国的一次 难得历史机遇。正如“剑有双锋”，入世在给我国银行业发展带来前 所未有的机遇的同时，也给我国银行业现有市场格局和微观经营主体 造成了巨大的冲击，严重地威胁到民族银行业的生存和发展。 二、研究问题的意义和目的 本文选题基于对国有商业银行入世应对策略研究的现实重要性 考虑。入世以来，外资银行大量进入我国市场，逐渐享有最惠国待遇 和国民待遇，金融市场已呈现出全面竞争格局。分析如何在世贸组织 框架下，既充分利用入世给我国带来的机遇，又不回避外资银行对我 国金融业的冲击和影响，比较和分析中外银行优劣势，在此基础上调 整策略，这对我国银行业的发展乃至整个国民经济的发展都是至关重 要的问题。而作为我国金融业骨干和中坚的四大国有商业银行，其强 弱和兴衰直接关系到我国金融业能否充分发挥国民经济的核心作用、 能否为国家社会政治的稳定、为经济的快速、稳健发展作出应有的贡 献。因此，关注和研究国有商业银行的入世应对策略，提高其竞争力 便成为一个意义重大的现实问题。 三、基本思路和逻辑结构 本文以入世后我国国有商业银行面临的机遇和挑战为背境，以主 流西方经济学、金融学以及国际贸易学和发展经济学为理论基础，采 取规范分析与实证分析相结合的方法，寻求WTO框架下国有商业银行 的发展思路，以此提出战略对策。 文章首先简要地介绍了世界贸易组织的宗旨、原则和主要职能， 以及WTO框架下有关银行业的文件体系、内容和我国作为世贸组织成 员方在金融业方面享有的权利和应承担的义务以及我国入世承诺。其 次，较为详细地分析了入世以来对我国银行业带来的机遇和所造成的 冲击。最后，在剖析我国国有商业银行具有的竞争优势和存在的弊病 的基础上，提出了国有商业银行应对入世影响的一揽子政策措施和建 议。 四、主要内容及观点 文章共分四章，第一章简要地介绍了世界贸易组织与金融服务贸 易协议，指出了世界贸易组织在提高生活水平、保证充分就业和大幅 度提高实际收入水平，扩大商品和服务生产、贸易，以及有效利用世 界资源，实现不同发展水平国家特别是发展中国家可持续发展等方面 的重要作用。第二章分析我国银行业竞争优势，以及入世为国有商业 银行发展所带来的机遇。第三章分两个部分，第一个部分从产权制度、 公司治理结构、利率机制等方面解读我国国有商业银行运营的现状和 问题；第二个部分分析入世以来国有商业银行所受到的冲击。第四章 为国有商业银行应对入世影响策略研究。分述如下： 第1章、世界贸易组织与金融服务贸易协议简介 第一节从宗旨和目标、基本原则、主要职能几个方面简要地介绍 世界贸易组织。第二节介绍WTO框架下有关银行业的文件体系和内 容。第三节介绍我国作为WTO成员方在金融服务领域的承诺和应负担 的义务。 第2章、入世后我国国有商业银行面临的机遇 第一节对我国民族银行业竞争能力进行分析，从制度变迁对生产 力的释放、有效市场竞争格局形成以及本土优势等方面分析得出经过 多年的发展我国银行业已取得了长足的进步，树立起了自己的品牌， 与外资银行比较具有自己特定的竞争优势。第二节分析入世后为我国 国有商业银行发展所带来的机遇：一是有利于提高政策法规的透明 度；二是有利于我国银行业与国际惯例接轨、促进国有商业银行体制 转轨，三是有利于促使国有商业银行加快商业化进程，四是有利于国 有商业银行业务的拓展，五是有利于改善国有商业银行的引资与合作 环境。 第3章、入世后我国国有商业银行面临的挑战 第一节从产权安排、公司治理结构、利率机制、核心竞争力、资 产质量以及税赋重等六个方面分析了国有商业银行的弊病。产权方面 表现为委托代理问题突出、资本充足率低、金融监