商业银行负债业务的经营管理(ppt55页)分析.ppt

从货币供给的程序上说，先有贷款后有存款，先有现金和活期存款，后有定期存款。 原始存款由中央银行供给，途径为中央银行给商业银行提供现金和存款准备金，商业银行有央行的基础货币支持，才能派生存款。 商业银行派生的存款都是活期存款，活期存款中可以提取的现金，才能够转存为定期存款。 从活期存款中提取现金只是货币形态的变化，而把活期存款转为定期存款则是货币性质的变化。 现金是基础货币，现金和活期存款是货币，定期存款是准货币。准货币是不能作为现实的货币进行流通的，只能作为金融资产存在，因此其不具备派生存款的能力。 2.存款总量和成本控制 在银行实践中，存款总量和成本的关系可概括为以下四种组合：（1）逆向组合模式，即存款总量增长，成本反而下降；（2）同向组合模式，即存款总量增长，成本随之上升；（3）总量单项变化模式，即存款总量不变，成本不变；（4）成本单项变化模式，存款总量不变，成本增加。 银行应努力实现逆向组合模式和总量单项变化模式，以求在不增加货币投入的情况下，尽量组合更多的存款，走内涵扩大再生产之路。 3.可用资金的历史平均成本和边际成本分析 可用资金的历史平均成本，是指银行对已吸收的存款的全部利息成本加上营业成本除以全部可用资金。它实际上是银行资金的转移价格，并由此决定了银行盈利性资产的最低收益率，而利润则表现为资金转移价格的溢价。这一指标的缺陷是未考虑未来利息成本的变动。