银行不良贷款与权人代位机制探析.pdfVIP

论文摘要 商业银行体系中的不良贷款是我国金融领域最经久不衰的热点问题之一。 近年来，国内、外专家和金融工作者主要从微观机理和宏观机制两方面来分析 我国银行不良贷款问题的多重成因，并提出相应各种对策。但对于伴随社会信 用环境恶化而产生的日益严重的逃废银行债务问题，是造成银行不良贷款债权 大量发生的重要直接原因，现有研究成果对此关注不够。而尽快研究建立完善 的债权保障机制，是遏制当前逃废债现象不断恶化趋势，促进中国银行业不良 贷款债权问题解决的直接有效途径。故本文以债权人代位机制这一重要的债权 保障机制作为切入点，针对中国银行业不良贷款现状和逃废债问题，分析建立 和完善债权人代位机制的必要性，并将国内外研究成果与中国当前复杂的逃废 银行贷款债务等社会现状相结合，在分析我国现行债权人代位机制内涵的基础 上，针对性指出现行机制的不足及对银行不良贷款债权管理的不利影响，并提 出相应完善的方案，以期促进银行不良贷款债权问题的解决。 首先，本文综述了中国银行业不良贷款一般成因及对策的理论，阐述了中 国银行业不良贷款现状和逃废债问题，并列举强调了贷款债务人日益复杂、日 趋隐蔽的逃废银行贷款债务行为模式，详细分析了我国有必要建立和完善债权 人代位机制，以适应现阶段保障债权人债权的需要，有效化解银行不良贷款债 权问题。 其次，本文介绍了债权人代位机制的历史由来和我国现行债权人代位机制， 并重点考察了法国的债权人代位机制、日本的债权人代位机制和我国台湾地区 的债权人代位机制。 再次，本文从我国现行债权人代位机制的特征、运用方式、运用条件、运 用效力四个方面，分析了我国现行债权人代位机制的具体内涵以及在我国银行 不良贷款债权管理中的应用。 最后，基于中国当前的逃废银行贷款债务等社会现状，参考各国、地区合 理的研究成果，在对我国现行债权人代位机制进行详细内涵分析的基础上，针 对性地指出我国现行债权人代位机制在代位权客体、运用方式、运用条件、运 用效力与对妨害债权人运用代位机制的行为的制裁等五方面的缺陷，以及该等 缺陷对我国银行不良贷款债权管理的不利影响，这些缺陷即：我国现行债权人 代位机制将债权入代位权的客体仪限于债务入所享有的具有金钱给付内容的到 期债权，范围过窄；我国将债权人代位机制运用的方式仅限于司法诉讼方式， 限制过严；我国对债权人代位机制的运用条件规定过窄，不利于债权人充分利 用代位机制保障其债权实现；我国未就债权人代位机制运用过程中对债务人行 使债权的权利加以限制；我国对妨害债权人运用代位机制的行为的制裁力度有 待加强。 针对这些缺陷，本文主张：我国债权人代位机制中代位权的客体可包括基 于合同产生的一般债权、物权、财产的保存行为、以财产利益归属为主要目的 的确认主张以及以财产利益为目的的形成权；我国债权人代位机制可以通过司 法诉讼方式或债权人直接行使方式加以运用，并应对债权人代位机制的运用过 程给予合理限制；我国应当适当规定债权人代位机制的运用条件，以便利债权 人代位行使债务人的权利，保障债权实现；我国应在债权人代位机制运用过程 中对债务人处分其债权的权利予以限制，并应当就代位机制运用对债权人的效 力作出补充；我国应当加强对妨害债权人代位机制的行为的制裁，保障我国债 权人代位机制的顺利实施。本文希望通过这些主张的实施，能够完善原债权人 代位机制存在的缺陷，充分发挥其保障银行不良贷款债权实现的作用，促进银 行不良贷款问题的解决。 关键词：不良贷款，债权，代位，机制 ABSTRACT loansin bankssectorare ofthemost commercial one Non-performing perennial issuesinfinancialdomain．Inrecent and in professionals spotlight years，specialists financefromovers