关于改革和完善国金融监管的研究.pdfVIP

序 淦融监管是确保金融业和金融经济持续、稳定、健康运行的必 要条件，也是整个社会经济发展的重要保障。如同世界上绝大多数 其他国家一样，我们国家历来十分重视对银行、证券、保险等各类 金融机构经营发展的监督与管理，并且也取得了很好的成绩。能够 经受住九七年那场来势凶猛的亚洲金融危机的冲击，政府和金融监 管部门的功劳不容抹杀。 然而，必须承认，我们国家的金融监管还不能完全适应金融业 发展的新形势。尤其在世界金融一体化步伐不断加快和中国正式加 入世界贸易组织的新形势下，外商和外资金融机构已经并将继续大 举进入我国的金融领域，势必给国内金融机构的经营带来极大的竞 争压力，更给我们国家的金融安全带来超过以往的风险，这对还处 ． 于成长阶段的我国金融监管来说，是～个十分严峻的挑战。 那么，我们国家的金融监管应该如何面对入世和世界金融一体 化的严峻挑战呢?从根本上讲，必须借鉴西方金融经济发达、金融 监管经验和手段先进国家的做法，从我们国家经济、金融和社会发 展的实际出发，着手改革和完善我们的金融监管，为金融业在对外 开放大潮中的持续、健康发展保驾护航。厂—矿 本文通过介绍分析美国、英国、日本、芬兰等西方国家金融监 管体制及近来的一些变化，联系国际金融监管最新的发展趋势，结 合对我们国家金融监管现状与存在的问题和不足以及入世和世界金 、融一体化带来的风险与挑战的分析，研究并提出了改革和完善我目 金融监管的思路和建议，希望对我们国家新的金融监萱体制的建立 能够提供一些帮助。 f由于本人水平及材料所限，文中难免会有疏漏和不足，希望得 到读者朋友的批评与指正。我还要特别感谢门明教授忙中拨冗，对 论文的撰写和修改给予精心指导并提供了许多建设性意见和建议。卜] 第一章 国际金薯监管的现状与发展 当今世界，金融业和金融经济的稳定是一国经济和社会稳定的基石。加强 对本国金融业和金融经济发展的监督与管理，以促进本国经济和社会的持续、稳 定、健康发展，便成了各国政府和金融监管部门一直以来的努力方向。然而，即 便是金融业相对发达的一些西方国家，其在金融监管方面的做法也各有不同。经 济决定金融，经济制度决定金融制度。各国经济发展状况和社会经济制度以及由 此决定的金融体制的差异性，决定了各国金融监管体制模式、内容构成等的各具 特色。本章介绍了美国、英国、日本、芬兰等有一定代表性国家在金融监管方面 的做法，并对国际金融监管新的发展趋势给予了一定关注。希望通过研究和借鉴 国际金融监管的经验和理念，能够对我国金融监管的改革和完善有所帮助。 第一节美国的银行监管体制1 一、美国银行监管体镧的双线多重特征 由于历史的原因，美国的银行监管体制相当复杂。首先，由于银行实行国民 银行和州立银行双重体制，法律不仅赋予联邦政府以监管商业银行的职能，而且 也授权各州政府行使监管职责。因此，除了美国财政部下设的货币监理署(OCC) 外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府双线监管的体制。货 币监理署和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，前者负责对 国民银行发放营业执照，后者负责对州立银行发放执照。除此之外，二者还负有 以下职能：(1)贯彻执行有关法律法规，对银行的经营活动状况进行跟踪研究； (2)检查、监管所辖银行，审批所辖银行设立分行、进行并购重组的申请；(3) 对违法违规或进行非正常经营活动的所辖银行采取措施； (4)制定管理银行投 资、借贷和其他活动的规章制度。 其次，美联储、联邦存款保险公司(FDIC)、司法部、证券交易委员会(SEC)、 期货交易委员会、储蓄机构监管办公室(OTS)、国家信用合作管理局(NCuA)、 1本节部分内容参考(美国银行监管以及对我国的启示》，《中国经济时报》2001年12月18日，张承惠、 张丽平。 2 联邦交易委员会(FTC)、州保险监管署(SIC)甚至联邦调查局等机构也都从 各自的职责出发对商业银行进行监督和管理。其中美联储、FDIC是两类最主要 的监管机构。 美国所有国民银行都是联邦储备体系(FederalReserve