开放经济条件下我国银行监管的思考.pdfVIP

中又摘要 改革开放20多年来，尤其是中国银行业监督管理委员会行使银 行监管职能以来，我国银行监管工作取得了较大的成绩。从单纯的合 规性稽核监管到目前以防范金融风险为核心的审慎性监管，标志着我 国的银行监管正逐步走向科学化、法制化、规范化的轨道。我国自 2001年12月11日起正式成为世界贸易组织(啪，WorldTrade 义务。我国政府承诺在2006年底按照WTO的规则全面放开国内市 场。这意味着我国银行业也要在短时间内全面开放，届时中资银行必 然面临空前的机遇和与外资银行的激烈竞争，同时面对国际规则以及 外资银行的混业经营，这就要求银行监管更有效地担负起提高银行业 运行的效率和银行业国际竞争力的重任，以促进我国金融体制改革和 国民经济的发展。银行监管正日益表现出独立性，反映了银行监管职 能在既定的监管目标和监管环境下的作用程度和能力大小。这些年 来，我国经济金融理论界对银行监管的有关问题进行了种种探讨，并 且在很多方面达成了共识，然而当前面临金融经济的全面开放，在开 放经济条件下对银行监管理论及实证的分析缺乏系统和深入的研究， 同时对我国的银行业监督管理部门的监管能力与监管水平也提出了 空前的挑战。 因此，如何正视我国银行业监管部门监管的现状与监管工作中存 在的问题，是目前迫切需要解决的现实问题。本文从应对开放经济提 高监管部门监管水平、促进国内银行业长期稳定发展的角度出发，深 入分析全面开放经济条件下，我国银行业监督管理部门的监管工作面 临的诸多挑战，提出建立既符合我国国情，又适应现代银行业发展要 求，且与国际金融业监管惯例和规则接轨的现代银行业监管模式和监 管理念。 本文主要包括四部分内容： 第一部分从理论上入手，对开放经济与银行安全、我国经济开放 过程中的银行风险的关系以及银行监管的动因加以分析。第一节指出 国外理论界学者专家对开放经济的概念界定，以及开放经济对银行安 全构成的威胁。第二节分析了我国阶段性开放过程中面临的银行运营 风险，即加入WTO前、加入WTO后开放资本项目前和开放资本项 目后不同阶段的风险与面临的银行危机。第三节论述了世界许多国家 在经济开放及金融发展过程中经历的金融危机，由此引出开放经济下 银行监管的动因。从而使本部分内容构成了本文的理论基础。 第二部分从我国银行监管的现状入手，分析了我国银行业监管目 前的特点与存在的问题，阐述了我国银行业监管面对开放经济与封闭 经济不同环境条件下，监管目标的确定、监管职能的转变，对国有商 业银行与外资银行业监管的现状以及监管中存在和遇到的诸多问题。 因此本部分在回顾改革20多年来我国银行监管历程的基础上，介绍 了我国银行监管的目标选择、具体内容和现实特征，揭示出开放经济 条件下我国国有与外资银行监管存在的主要问题。即问题的提出。 第三部分从经济的对外全面开放与加入WTO，给我国银行业监 管带来的不仅仅是发展机遇，而且更是严峻的挑战入手。分析了《新 巴塞尔资本协议》的影响、金融创新的挑战、以及面对外资银行带动 的混业经营的监管尴尬。《新巴塞尔资本协议》从三大支柱(最低资 本要求、监管部门的监督检查、市场约束)入手结合我国实际详细阐 述了我国银行业监管面临的挑战。面对开放经济金融创新层出不穷， 为提高监管效率和质量确保金融业的安全稳健经营，必须及时调整和 改变监管方式，改进监管技术手段。面对外资银行的混业经营与中资 银行的混业经营趋势，中国银行业监督管理委员会遇到了前所未有的 监管尴尬。 第四部分对第三部分提出的开放经济条件下银行监管所面对的 挑战，提出了解决和应对措施。从监管方式的转变、面对经济全球化、 金融自由化监管规则的国际对接、银行监管的微观基础创新与改革、 开放经济条件下银行监管理念的转变以及银行监管法制法规的健全 完善等方面进行阐述，在开放经济条件下，我国只有制定合理的监管 框架，采取有效的监管措施，银行监管才能发挥预期作用，才能逐渐 规范与统一金融监管的方法与标准，解决来自经济开放的巨大挑战带 来的问题。 第三、第四部分是本文论述的主体，结合我国实际和一些经典案 例，以提出问题解决问题的方式进行了系统的阐述。即《新巴塞尔自 本协议》的三大支柱从银行监管的角度对我国银行监管提出了挑战， 要求我国按照国际规则行事就应该使监管的规则实现国际对接；而金 融创新与混业经营的应对即要实现监管模式和监管理念的转变，一切 制度的规范与完善都需要法规法制的保障与规范，因此法制法规的健 全完善必不可少。 本文的主要贡献，选