我国消费信贷的展与政策建议.pdfVIP

我国消费信贷的发展与政策建议 论文摘要 ／进入20世纪90年代后期，随着体制改革效应的逐步显现，中国经济运行当 中寝生了一系列根本性的变化：买方市场由局部走向全面，“过剩”首次成为困扰 中国经济的难题，加之东南亚金融危机的外部冲击，总需求不足的问题日益突出。 总需求的不足已成为阻碍中国经济增长的重要因素。如何刺激需求，拉动经济增 长，一直是经济学家以及政府当局所关心和要解决的问题。 总需求主要由消费需求和投资需求组成。在生产过剩出口受限的条件下，增 加总需求的办法，只能是增加居民消费和政府购买。作为一个实行计划经济多年 的社会主义国家，首选政策自然是财政政策，如发行国债、增加政府开支、扩大 基础设施建设等。然而，经济学原理告诉我们，政府行为对经济的作用只能是短 期的。由于受税收收入的限制，政府的负债能力同样有限。随着市场经济在我国 的逐步完善，市场的作用已越来越大，总需求的扩大最终要靠私人消费的增加。 针对中国目前的具体经济情况，政策操作的对象由投资领域转向消费领域，在现 代市场经济国家行之有效的消费信贷，也就自然成为解决中国消费需求不足的一 种重要的政策选择。基于此，我选择了“我国消费信贷的发展与政策建议”这一 。‘’‘‘。‘●‘—。。—’。一 论文题目。、L 本文共分为四部分。 第一部分，从与消费者密切相关的丛垡房贷整、壅至箜塾、 教育助学贷款 及信用卡四项业务出发，对我国目前消费信贷的现状进行了分析。 第二部分，分析了美国消费信贷中个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款 及信用卡等四项业务的发展状况，进而从美国消费信贷的审核步逐及制度环境入 _1。‘-。—’。。。一。 手，进一步分析了美国消费信贷发展的原因所在。／提倡消费信贷，不仅出于提前 ＼ 消费的目的，另一个重要原因就是家庭财富及效用的最大化。由于投资方式越来 越多，借助于消费信贷，居民可以将更多的资金用于投资，以达到家庭总财富的 、 最大化，进而达到较高的生活水平。_J ／ 第三部分，从消费信贷产生的条件、发展空间、支持体系、文化观念、信用 卡业务、资产证券化六个方面就中美的进消费信贷行了总体比较。 我国消费信贷的发展与政策建议 第四部分，指出我国消费信贷存在的问题。f具体表现在：专业人员欠缺，个 人信用体系不完善，住宅抵押贷款的风险防范机制欠缺，品种单一且问题贷款的 处理程序比较复杂；汽车信贷中贷款评估困难，保险与担保制度难以有效实行； 助学贷款中贷款期限短等等。 通过研究发现，我国消费信贷的发展潜力虽大，但存在诸多制约因素， 结合 我国实际，必须尽快转变消费者的传统消费观念，采取相应对策。建立健全个人 信用制度；统筹安排各项改革措施，为消费信贷创造良好的经济环境；制定有关法 律法规，推行有利个人消费发展的各项政策；各信贷部门要尽快提高其营销理念、 管理水平和人员素质，使我国消费信贷走出困境，步入良性循环，持续稳定健康 、 发展。，J 我国消费信贷的发展与政策建议 Abstract ninetiesofthe the ofthe Itwasafterthe 20“century,withappearance gradual in took the offundamental