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银 行 行 业 知 识 介 绍 主讲人：潘晶 一、中国银行业简介 （一）金融机构的分类及所处的市场环境 1、按照经营范围的不同分类 中央银行--中国人民银行 银行业（分为境内和境外） 境内： 商业银行（包括国有和其他商业银行）。 信用合作银行（包括城市和农村）。 政策性银行（例如国家开发银行）。 外资或中外合资银行。 境外银行（按照所在国的要求组建银行）。 （二）银行业的发展阶段 1、发展初期（1948-1979） 1948年组成中国人民银行； 1951农业合作银行成立，1954中国人民建设银行成立，1963年中国农业银行成立，但后来均被撤消； 1979年以前，中国人民银行是国内唯一的银行。 2、初步形成中央银行监管下的银行体系（1979-1995） 70年代末和80年代初先后恢复了中国农业银行、中国银行、中国建设银行； 1984年中国人民银行正式执行中央银行职能，同时分设中国工商银行； 四大国有银行打破了中国人民银行完全垄断的局面，初步形成中央银行监管下的专业银行运作体系。 （二）银行业的发展阶段 3、向现代银行体系转变（1995-至今） 交通、中信实业、光大、华夏、民生、招商等十家股份制商业银行纷纷成立； 外资银行相继进入经济相对发达的沿海开放城市开展业务，并与中资银行合作开办中外合资银行。 银行竞争格局改变 随着中小商业银行的迅速发展，中农工建交五大国有银行市场份额逐步下降，但依然居于市场主导地位。以资产总额计算，五大银行的市场份额由2002年末的70.3％下降到2007年6月末的65.9％。但随着其资本补充后贷款增速的加快，2005年以来五大银行市场份额下降速度明显放缓； 全国性股份制商业银行（不含交行）通过现有机构积极的业务扩张和继续增设分行网点，市场份额则由2002年末的11.2％显著上升到2007年6月末的15.3％； 而在我国加入WTO以后，外资银行的数量不断增加，机构、客户和业务不断扩张。2002年末，还只有60家外资银行在我国设立了146家分行和9家支行，而到2006年末，共有74家外资银行在25个城市设立了200家分行和79家支行，市场份额也从2002年末的1.4％上升到2007年6月末的2.3％。 储蓄存款 个人贷款 本外币理财产品 综合理财借记卡 双币种信用卡 …… 各类贷款 对公结算 公司理财 国际结算 代收代付 企业网上银行 现金管理平台 …… 信用证业务 汇款业务 托收业务 贸易融资 外汇宝 出国金融服务 …… 企业金融 国际业务 个人理财 二、银行主要金融产品 三、银行的服务渠道 营业网点 自助 银行 电话 银行 家居 银行 手机 银行 网上 银行 招商银行总行组织结构图 民生银行总行组织架构图 人力资源部 公司业务部 资产监控部 零售银行部 金融同业部 会计结算部 资产管理部 授信评审部 计划财务部 董事会 客户服务中心 信用卡中心 稽核部 科技开发部 深圳农行组织架构 分行总部组织架构 深圳农行的组织架构 一级支行组织架构 深圳农行的组织架构 一级支行管理架构 深圳农行的组织架构 操作 职能 技术 管理 管理序列主要是指分支行中具备一定决策职能和业务、人员管理职能的岗位 。 主要指具备业务管理职能、承担业务经办职责、而且工作内容较为复杂的岗位 。 主要是专业性较强、技术含量高、人员替代成本高的岗位，作为员工的另一条职业发展通道。 在分支行本部从事具体的事务性、基础性业务，技能要求较为单一的岗位，以及在营业网点直接面对客户，从事临柜业务操作的岗位 。 岗位体系与职业生涯规划 管理序列 分行总部部门正、副总经理、总经理助理、经理；一级支行正、副行长、行长助理以及一级支行本部部门经理（主任）、二级支行正、副行长。 技术序列 客户经理、产品经理、个人理财规划师；国际业务审单员和交易员、法律合规经理、法律顾问、信贷风险经理、审计师；软件开发工程师、系统维护工程师、网络工程师、安全质量工程师；财务分析师、宏观经济分析师、利率分析师等。 职能序列 前台部门的客户管理、业务管理等；中后台部门的财务管理、结算管理、信贷管理、风险控制管理、系统运行管理、资金清算管理、资产负债管理、办公文秘、行政后勤、人事管理、监察保卫、综合管理等。 操作序列 从事临柜业务操作的柜员、金库出纳员、清算员、坐席员；从事会计、出纳操作业务的财务员，经警、驾驶员、公文处理员、仓管员、收发员、技工、房管员、凭证管理员、档案管理员、电脑操作员、厨师、综合文员、综合事务员等工勤人员。 岗位体系与职业生涯规划 商业银行培训特点 系统与专题培训相结合，强化管理干部培训，与高校联合办学 适应经营新机制的建立，强化重要岗位员工，新业务、新技能