我国存款保险现状.docVIP

国内外存款保险现状及对比分析 总体状况 到2012年共有97个国家或地区设立了显性存款保险制度,剩下的84个国家和地区则继续提供隐性存款保险。相较于2003年DK的数据(截止2003年181个样本中有88个国家或地区建立EDI)全球数据库中设立显性存款保险制度国家或地区数量首次超过提供隐性担保的国家或地区占比达53.6%。并且,根据世界银行的WDI数据,以2011年GDP水平衡量的全球前十大经济体(从大到小分别为美国、中国、日本、德国、法国、巴西、英国、意大利、俄国、印度)中除中国外均己经构建了显性存款保险体系。截至2014年3月，中国尚未建立显性的存款保险制度 从地域分类来看,目前建立EDI的97个国家或地区中,非洲11个、亚洲18个、欧洲41个、中东地区4个、美洲22个、大洋洲2个。对比2003年的数据,2004-2012年间实行EDI的非洲国家增加1个，是摩洛哥；亚洲增加 4个，分别是中国香港、亚美尼亚共和国、新加坡和阿塞拜疆；欧洲增加2个，分别是摩尔多瓦和黑山；美洲增加1个，是巴巴多斯；以及新增的两个大洋洲国家，澳大利亚和新西兰。 从收入水平来看，结合World Bank 2012年的全球国家分类数据将97个国家按收入水平分为高收入、中上收入、中下收入、低收入四个类型。其中高收入的有43个，中上收入的有30个，中下收入的有19个，低收入的有5个。下图将四个类型的EDI国家与IDI国家进行比较，从图中可以看出，收入水平越高的国家倾向于建立EDI制度，同时收入较低的国家倾向于建立IDI制度。 我国发展现状 （一）历史状况 将我国的存款保险制度准确地定位为“隐性存款保险制度”,而对于显性存款保险制度的选择应该定义为“选择从已有的隐性存款保险制度过渡到显性存款保险制度”。由此,要研究我国是否施行存款保险制度,首先需要了解我国隐性存款保险制度的现状。 我国最早于1993年提出存款保险的概念。1993年12月,《国务院关于金融体制改革的决定》4指出，要建立存款保险基金,保障社会公众利益。1997年初,全国金融工作会议提出要研究和筹建全国性中小金融机构的存款保险机构。此后,人民银行一直在进行存款保险的制度研究。2004年以来,随着银行业改革,存款保险制度的推进工作也明显加快。2004年年初,中国人民银行行长周小川提出，我国建立存款保险制度己是必然趋势。2005年4月,人民银行对中国存款类金融机构的存款账户结构进行了详细的抽样调查，为存款保险制度设计提供了依据;同时,征求并吸纳了主要存款类金融机构的意见。中国人民银行已会同财政部、银监会、国务院法制办和发改委成立了存款保险条例起草工作小组。作为政策制定者和曾经长期的执行者,中央银行不但在金融稳定局专设存款保险处,而且数年前就组成课题组研究“构建中国存款保险体系”的可行性。中国人民银行《2008年中国金融稳定报告》首次列出专章强调,当前需要进一步提升系统性金融风险 （二）现阶段状况 2012年1月初的第四次全国金融工作会议上和央行行长周小川在之后均提出，要抓紧研究完善存款保险制度方案，择机出台并组织实施。2012年7月16日，人民银行在其发布的《2012年金融稳定报告》中称，中国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。同月，一份题为《建立存款保险制度刻不容缓》的报告提交至决策层。 2013年，央行发布《2013年中国金融稳定报告》称，建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已达成共识，可择机出台并组织实施。 2014年1月，央行在人民银行工作会议上表示，存款保险制度各项准备工作基本就绪；存款保险制度作为中国已全面展开的金融改革的重要环节，在2014年择机推出可能性很大。3月11日，央行行长周小川表示，存款利率很可能在2014年或2015年放开；张茉楠认为，其一个重要前提是建立推进存款利率市场化的金融防护网的存款保险制度。 德国金融体系特点包括：德国商业银行为全能银行；三大商业银行即德意志银行、德斯德纳银行和科玛兹银行占主导地位；商业银行与企业关系密切，银行参股企业并对经营有影响力。由此形成了三大体系分立、行业协会主导的独特存款保险制度。 三大银行体系分别建立存款保险制度。德国存款保险制度非常独特，由非官方自愿存款保险体系和政府强制性存款保险体系构成。前者是指由德国国内三大银行集团根据各自的需要在1974年以后建立的三个独立运作体系，后者则是适应欧盟在1994年实施的成员国均要建立强制性存款保险制度规定要求而于1998年8月建立起来的。 德国的非官方存款保险制度是在不同银行集团内引入银行间自愿存款保险的基础上形成的。早在20世纪初，德国三大银行集团就已经分别成立了德国银行联邦协会、德国储蓄银行联邦协会、德国城乡合作银行联邦协会，一方面为了保护成员银