机动车保险合同典型案例(上海二中院2015).docVIP

机动车保险合同纠纷典型案例 上海市第二中级人民法院 2015年3月 目 录 1、苏某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案…………………… 2、郑某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案…………………… 3、仲某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案…………………… 4、范某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案…………………… 5、许某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案…………………… 6、甲公司诉乙保险公司财产保险合同纠纷案………………… 7、陈某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案…………………… 8、甲保险公司诉乙公司财产保险合同纠纷案………………… 9、王某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案…………………… 10、朱某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案………………… 苏某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案 【要旨】 保险公司无法证明其在订立保险合同时对一般免责条款履行了明确说明义务，该免责条款不产生效力。 【案情 【审判】 法院认为，驾驶人苏某实习期间独自驾驶机动车上高速公路行驶的行为，违反了《机动车驾驶证申领和使用规定》中驾驶人在实习期间驾车上高速公路应当有人陪同的规定，属于保险合同免责条款中依照规定不允许驾驶保险车辆的情形，但并不属于法律、行政法规中的禁止性规定情形。对于该免责条款，甲保险公司虽在保险单明示告知栏中提示投保人阅读，但无证据证明其履行了明确说明义务，故该条款不产生效力，甲保险公司理应承担保险责任。遂判决支持了苏某的诉请。 【提示】 对于保险合同中所有免除保险人责任的条款，包括保险合同中“责任免除”或“除外责任”部分条款，以及散落在保险合同其他部分的免赔额、免赔率、比例赔付等免责条款，保险人均应当在订立合同时对投保人进行提示。对于不属于法律、行政法规中禁止性规定情形的一般免责条款，保险人还应当证明其在订立合同时履行了明确说明义务，否则该条款不发生效力。投保人或被保险人亦可在订立合同时要求保险人对免责条款进行提示和说明，知晓并充分理解免责条款，避免在保险事故发生时对其是否属于理赔范围发生分歧和纠纷。 郑某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案 【要旨】 被保险人出借机动车给合法驾驶人发生交通事故，保险公司仍应承担保险责任。 【案情系争保险条款是公司于2010年7月《侵权责任法》实施前适用至今的格式条款。《侵权责任法》实施以前，本案情况下，被保险人与其允许的合法驾驶人对外承担连带清偿责任。《侵权责任法》实施以，被保险人及其允许的合法驾驶员对外承担责任的方式已发生变化，保险人若仍依据原有保险格式条款对被保险人的侵权责任承担保险责任，则保险人的责任范围和金额将大幅缩减。基于诚实信用原则，保险人对责任范围发生的限缩(即免除相应责任)负有提示和特别说明义务，并应在保费核算上作相应调整。。在目前我国车辆保险体系中，主要根据车辆的情况确定保费费率，而与驾驶人本身的年龄、驾龄、驾驶习惯、婚姻状况等关联性不大。因此，我国车险体现的是“随车主义”，而非“随人主义”。随车主义所承保的是车辆产生的责任，而非某个具体驾驶人对外的责任。仲某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案 【要旨】 暴雨造成道路积水而导致正常行驶的车辆损坏，符合保险合同约定的，保险公司不能免责。 【案情仲就其所有机动车向投保了机动车辆保险在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏，保险人不负责赔偿2013年10月8日，仲驾驶机动车遭遇暴雨，导致发动机熄火车辆受损。仲向申请理赔，对发动机部分损失拒赔车辆维修费9元。 范某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案 【要旨】 保险事故发生后，被保险人怠于申请理赔，事故受害人可直接要求保险公司赔偿。 【案情许某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案 【要旨】 发生车损事故，保险公司或被保险人单方委托定损的，易引发争议。 【案情 甲公司诉乙保险公司财产保险合同纠纷案 【要旨】 交通事故发生后，事故伤者、被保险人应审慎对待职业索赔代理人（俗称“人伤黄牛”）对赔偿事项的介入。 【案情2011年月，为其机动车向投保了和商业三险。保险期间内，公司驾驶人驾车公司对事故负。保险公司申请理赔。陈某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案 【要旨】 交通事故发生后，驾驶人无正当理由离开事故现场，保险公司免责。 【案情 【审判】 法院认为，陈某之子驾车侧翻后，时隔近三个小时在路人报警后方报警，并以就医为由自行离开现场。陈某之子自称报警前昏迷两小时，但经查明，其在此期间拨打了十四个电话，故其陈述存在漏洞有违诚信。另外，事故仅导致陈某之子受轻微伤，在生命安全未受影响的情况下，其离开现场去就医的理由并不充分。故陈某之子离开事故现场缺乏合理性与必要性，属逃离现场，保险公司免责事由成立。遂