业务模式流程资料.ppt

客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * * 七、信用贷款模式 * 七、信用贷款模式 【模式说明】通道、融资业务。 为满足大型企业（AAA+央企和地方特大型企业）的流动资金贷款需求，解决银行贷款规模受限、贷款集中度不能超标等问题，资金提供方通过定向计划向融资方提供资金，将贷款产品化的业务模式。 鼓励投向行业：国家政策支持的能源、水利、轨道交通等行业。 信用贷款的还款来源一般是企业的应收账款。 * 七、信用贷款模式 【案例介绍】中电投新疆能源公司项目 ——央企流动资金贷款。 信托名称： “华鑫信托——中电投新疆能源1号单一资金信托”。 信托规模： 人民币5亿元，分两次发放，其中第一次发放规模为3亿元，第二次为2亿元。 信托期限：1年。 信托投资者收益：5.6%/年。 * 七、信用贷款模式 【交易结构图】信用贷款信托产品化模式。 3.定向计划投资信托计划受益权 2.单一资金 1.购买理财产品 理财投资者 商业银行 定向资产管理计划 XX信托计划 4.信托资金投资 大型企业应收账款 * 八、股权受益权模式 * 八、股权受益权模式 【模式介绍】融资业务。流通股东将股票以一定的质押率质押给银行或信托公司以融入资金。 【结构图】见下页。 【相关文本】申万证券经纪总部2012年6月下发的《股票质押融资业务指引》。 * 八、股权受益权模式 交易结构图：单一资金类 定向资产管理计划投资信托计划受益权 单一资金 购买理财产品 理财投资者 银行 定向资产管理计划 XX信托计划 信托计划投资 股权收益权 股东融资方 资金 到期资金本息偿还 * 八、股权受益权模式 【业务中各方角色示意图】 股票收益权 融资方 信托计划收益 信托公司 资金 管理费 设立 资金 股票收益权 保管人 保管费 保管人 保管费 信托方 投资人（申万） 股票保管（申万） 资金保管 银行 * 九、业务展望 * 九、业务展望 现状：资产证券化加速 线上交易 2012年9月7日，国家开发银行向全国银行间债券市场发行规模为101.6644亿元的2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是中国自2005年开始资金规模最大的一单。 中国交通银行有意将基础类信贷资产打包，以资产证券化的形式在交易所大宗交易平台上出售，实现资产在二级市场的交易流通。 * 九、业务展望 资管的近期与下步思路 通道业务抢时间。 做大、做实、做深、做强每家银行。 以业务创新能力为核心竞争力。针对银行具体需求，开发创新模式。 借鉴苹果公司商业模式，将业务环节层层分解，有针对性外包，掌握甲方话语权。 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * 客户资产管理总部 * * * 一、申万资管平台模式概览 什么是券商定向资产管理计划 　　券商定向资产管理计划，是指证券公司接受单一客户委托，与客户签订合同，根据合同约定的方式、条件、要求及限制，通过客户的账户管理客户委托资产的活动，同时托管银行根据定向资产管理合同中对托管事项约定，履行托管人职责，维护客户的合法权益。 * 一、申万资管平台模式概览 * 一、申万资管平台模式概览 资管定向计划能帮银行解决什么问题？ 解决现时银行业监管体制下，银行贷款规模超标、贷款受限于存贷比、风险资产权重较大的问题； 解决银行贷款不能投向于受限行业的问题； 解决银行自有资金投资受限的问题； 解决银行理财产品投资标的受限、收益率不高与期限不能灵活配置的问题； 解决银行被信托通道收费过高，利差过低的问题。 * 一、申万资管平台模式概览 资管定向计划能帮企业和高净值个人客户解决什么问题？ 解决现行体制下，企业融资难、项目融资受限、银行贷款审批慢、效率低的问题; 解决高端客户固定收益理财产品要求期限灵活定制的问题； 解决企业理财资金投资渠道有限、投资方向受限的问题； * 一、申万资管平台模式概览 现行资管平台七大业务模式 银行承兑汇票受益权——银行月末消规模，资产出表； 商业承兑汇票受益权——银行消规模再做回报； 债权受益权——银行存量信贷资产出表，消