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Corporate Travel 商业银行的组织结构（外部与内部） 商业银行（国有与股份）内部组织结构现状与问题 组织结构的改造 公司治理概念的引进 我国商业银行的分类 1. 国有商业银行（中，工，建，农） 2.全国性的股份制商业银行（交通，中信，光大等） 3.城市商业银行 4.农村商业银行以及合作社 具体特点 1、单一银行制： 一家一行 有利竞争 美国为最 2、分支行制 ： 一家多行 规模经营 多国实行 3、持股公司制： 上合下分 集团控股 一大家族 单一制与分支行制的优缺点比较 单一银行制的优缺点 优点： 应变能力和承担风险较强，易于调剂资金 有利于协调银行与地方政府间的关系； 具有较大的独立性和自主性，业务经营灵活； 可以限制银行间的相互吞并，不易形成金融垄断； 缺点： 不利于银行的发展，尤其是电子计算机普遍推广和应用 业务发展和金融创新会受到较大的限制； 规模小、实力小，抗风险能力低。 分行制的优缺点 优点： 易于吸收各种社会存款，有利于扩大经营规模； 便于银行使用现代化设备，提供更加优质的服务，易于取得规模经济效益； 应变能力和承担风险较强，易于调剂资金 总行家数少，有利于中央银行宏观调控； 其业务经营受地方政府干预较小。 缺点： 容易加速垄断的形成； 内部管理层次较多，总行宏观调控意图传导滞后； 商业银行内部结构综述 一国商业银行内部机构的设置，要受该国商业银行的制度形式、经营环境等各种因素的制约。 即使在一个国家采取同一制度形式的商业银行由于经营规模、经营条件等方面存在的差异，各国商业银行内部机构的话置也会有所不同。 但是，就总体来说，商业银行内部组织机构一般分为三大机构，即决策机构、监督机构、执行机构。 （一）决策机构 商业银行的决策机构包括股东大会和董事会。 股东大会是商业银行最高权力和决策机构，由全体普通股东组成。商业银行的任何重大决策都需经过股东大会通过才有效。它的权力是通过法定的投票表决程序选择和任免董事、赞成或否决决策事项，从而间接地影响商业银行的经营管理，享受其控制权。 董事会的产生与职责 董事会由股东大会选举产生，并代表股东执行股东大会的决议。 董事会的职责： 一是确定商业银行的经营目标和经营政策， 二是选聘商业银行的高级管理人员， 三是设立各种委员会如执行委员会、审计委员会、贷款委员会、稽核委员会等，以贯彻董事会的决议，监督银行的业务经营活动。 股东大会一般由董事会组织召开，董事长是股东大会的主席。如果部分股东要求召开股东大会，须经董事会研究决定。如果监事会认为必要，可以直接召开股东大会。召开股东大会时，股东有权听取商业银行的一切业务报告，有权对商业银行的经营管理提出质询。但是每个股东的表决权是由其持有的股份决定的，因此，持有多数股份的大股东对商业银行的经营决策有决定性影响，而一般股东对经营决策的影响并不大，所以，股东大会的表决权实际上是操纵在少数几个大股东手里。 股份制银行存在的决策问题 1.法人治理结构存在缺陷，科学高效的决策、激励机制尚未真正建立 　　 近年来，我国商业银行公司治理问题日益突出，已经成为制约商业银行稳健经营与发展的重要因素。目前，尽管我国股份制商业银行按照《公司法》的 要求，基本采取股份有限公司的组织形式，但一些商业银行在内涵和经营机制上，离《公司法》的要求还有很大距离，个别银行甚至存在严重缺陷。 具体表现在： 有的银行存在“内部人”控制问题，高级管理权力过于集中，缺乏有效的监督和制约，违规经营等各类风险问题时有发生； 有的银行股东支配经营管理问题较为突出， 只关心利润的分配而不注意银行的风险，过度分配利润； 有的银行大量从事关联交易，超比例发放股东贷款，形成支付风险：有的银行董事、监事长期不履行职责， 董事会、监事会形同虚设，内部控制薄弱。 2.党委会与董事会、行长办公会权责不清 　 从当前银行的管理体制看，党委在银行人事选聘、经营决策中发挥着至关重要的作用。 从外部看，银行高级管理人员的选聘过程主要由上级党委决定， 如交通银行由中组部决定，上海浦东发展银行由上海市委决定，上级党委在人事选骋上直接取代了现代银行制度中本应由董事会行使的职权； 从内部看，银行分支机构的负责人由银行党委集体研究决定，在一些银行，银行的重大经营决策也由党委会决策，党委会与董事会、行长办公会的职权划分上不清晰，影响了公司治理的有 效性。 3.部分银行没有独立完善的董事会　 例：中信实业银行、光大银行集团控制银行经营管理 　　 中信实业银行是中信集团的控股子银行，集团占股100％，而中信实业银行目前尚未建