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网络银行 经济与贸易学院 高庆成 TEL取钱、存钱 银行卡、存折 ATM、银行柜台 WTO 银行 银行网络 网络银行 银行是合理地配置社会资源、利用闲散社会资金的中介服务机构 银行是清偿社会债权债务关系的中介服务机构 银行成为社会资金清算与结算的中心 第一章 网络银行与银行电子化 第一节 银行电子化 一、发达国家的银行电子化 1、银行业系统内部的信息系统 2、银行业之间的信息系统 3、银行业与客户之间的信息系统 网络银行与银行电子化 二、国外商业银行电子化 1、零售银行业务系统 2、批发银行业务系统 3、信用卡业务系统 网络银行与银行电子化 三、我国的银行电子化系统 1、银行电子化管理系统 中央银行：金融数据管理系统、金融数据采集传输系统、资金监测系统、货币发行系统、外汇管理系统等 商业银行：办公自动化管理系统、资产负债管理系统、信贷管理系统、财务管理系统、 客户信息管理系统 网络银行与银行电子化 2、银行电子化业务处理系统 中央银行：同城、辖区、全国、国际支付清 算系统 商业银行：对公、储蓄、计划管理、统计信 息等 3、银行电子化自动处理系统 自助银行、信用卡业务、ATM 、 POS 、 Call Center系统 网络银行与银行电子化 四、我国银行电子化发展策略 （1）服务不打烊 推广24小时保管箱、24小时电话理财、24小时ATM等各种服务。 （2）理财不出门 建立家庭银行、电话银行、电子银行、网上银行等计算机网络系统。 （3）自助式服务 推广ATM、无人银行、快速存款机和自动化服务等。 （4）多功能金融产品 综合现有金融产品，强化原有功能的智慧性综合产品，将逐渐成为市场主流。 网络银行与银行电子化 （5）.跨国际金融产品 中国加入WTO后，跨国际的各种金融服务日益普遍，国际金融卡的使用将广泛普及。 （6）全方位的金融服务 进行全方位服务，打破金融产品和部门间的界限，实现全柜员和全程的概念。 （7）百货化金融产品 金融产品多元化，使客户可一次购足所有的金融产品。 （8）个人化的家庭理财 强化客户与银行关系的经营理念，以开展家庭化金融业务取代目前的银行化的经营方向。 网络银行与银行电子化 （9）无实体金融产品 废除存折、改用对帐单，以签名和编码印鉴取代传统印鉴的认定方式，以计算机开户取代表格开户，以金融卡取代提款卡，使无存单的定期存款和电话理财密码进入个人帐户。 （10）无存折现金社会 电子钱包、电子货币等将成为重要的支付工具。信用卡、金融卡等将获得广泛应用。 （11）我国电子银行业务发展比较晚，与之相对应的法律法规尚不健全，因而需要建立相关的法律监管体系、业务营运法律体系，加强配套法律规范建设，并加强与国际立法的交流和合作。 网络银行与银行电子化 第二节 银行网络 一、我国网络基础设施建设 1、公共网 中国公用数字数据网（CHINADDN） 中国公用分组交换数据网（CHINAPAC） 2、金融骨干网 中国国金融网（CNFN）、中国人民银行卫星通信网、金卡工程网、 各商业银行的专业网 网络银行与银行电子化 第三节 网络银行 一、兴起的原因 1、传统银行发展瓶颈 2、现代技术的推进 3、消费者行为的变化 4、市场需求是开发“网络银行”系统的动力 网络银行与银行电子化 二、网络银行的概念 网络银行是一种虚拟银行，是金融电子化发展的必然结果，是电子银行的高级形式。它无需设立分支机构，就能通过Internet将银行服务铺向全国以至世界各地，使客户在任何地点、任何时间能以多种方式方便地获得银行的个性化的全方位服务，即3W服务（anywhere anytime anyhow）。 SFNB 招商银行一网通 网络银行与银行电子化 网络银行的分类： 一是基于传统银行的网络银行模式； 二是基于非银行的金融机构或非金融机构的网络银行模式； 三是纯粹虚拟的网络银行模式。 网络银行与银行电子化 三、网络银行系统的功能： 1、发布公共信息 2、金融服务 查询类 申请类服务 内部转帐类服务 外复付款类服务 预约服务类 网上购物 网络银行与银行电子化 四、网络银行的特点 1、以已有的业务处理系统为基础 2、采用Internet/Intranet技术 3、无时空限制 4、将现有的业务有机的联系起来 5、提供综合服务 网络银行与银行电子化 五、网络银行的优势 1、可以减少固定营业厅网点的数量，降低经营成本