传统金融机构农小额信贷风险及业务模式研究.pdfVIP

摘要 小额信贷自上个世纪60，70年代以来，在发展中国家取得巨大的成就，为 发展中国家扶贫实践探索找到了行之有效的办法。我国是一个农业占很大比重的 发展中国家，存在着明显的城乡差距。一直以来，统筹城乡，发展农村经济，增 加农民收入都是我国经济建设的主要目标。在过去的20多年里，通过学习借鉴 国外先进经验，我国大力推广小额信贷，并取得了一定的成功。但是与国际上成 功小额信贷机构相比，我国的小额信贷发展还差强人意。 目前在我国根据资金来源和组织形态有三大类型的机构在从事小额信贷：一 是依靠国际组织援助的非金融机构；二是开办小额信贷业务的传统金融机构；三 是各类新型农村金融机构。这其中农村信用社是小额信贷的主体力量。传统金融 机构资金实力雄厚、机构覆盖面广，中国小额信贷要想大力发展，必然需要传统 金融机构的积极参与。但是，由于信用风险难以防控、利率又缺乏弹性，传统金 融机构事实上不可能愿意大规模开展小额信贷。 如果撇开小额信贷的放贷方式——信用发放，抓住小额信贷最本质的东西： 为穷人／中低收入者提供金融服务，那么传统金融机构就可在小额信贷业务模式 上进行大胆创新，创新是必须的也是可行的。通过业务模式的创新，传统金融机 构可以在控制信用风险的情况下更好地、可持续性地开展小额信贷服务，以便 更好地满足穷人／中低收入者的金融需求，实现小额信贷的根本目的。 关键词：小额信贷，风险，业务模式研究 Abstract Greatachievementonmicro．credithasbeenmadein countries developing in since1960sand1970s．Since a China’S agricultureoccupieslargeproportion the thereisa between andtherural has economy,andlargegap city areas，it beenourmain to rural andincreasefarmer’S always objective developeconomy income．Inthe 20-odd havemadesome onmicro-credit past years，we progress basedon fromadvanced of countries．Buta learning experienceforeign great dealofeffortsstillneedstobedoneonmicro—credit withsuccessful compared micro．creditinothercountries． Therearethree ofinstitutionsinChina micro．credit： types conducting non-financialinstitutions．thetraditionalfinancialinstitutionsand