分割信贷市场下农户借贷行为研究.pdfVIP

摘要 解决“三农问题是破解中国“二元”经济结构的关键，而金融作为现代经济 发展的血脉，应承担着工业反哺农业，国家向农村输入资金，缓解农村资金需求缺 口渠道的重要作用，但从我国农村经济体制改革来看，并未达到理想效果。农村金 融并未成为农村经济发展的“助推器，反而成为了农村经济发展的“抽水机。农 村金融机构嵌入农村经济中，吸收了大量的农村储蓄资金，但却将其投向于城市工 商企业。由于金融企业的逐利性、高门槛等原因，使得农户无法达到其申请贷款要 求。农村经济的周期长、风险高、收益低，使之得不到金融机构的亲睐。农户的借 贷约束没有从根本上获得解决，贷款资金没有真正用到农村经济的发展中去，农村 资金需求缺口在进一步的扩大。本文正是居于这样的现实背景，从以下方面分析当 前农村金融信贷市场格局、成因及农户的选择行为。 首先，从农村金融借贷市场供给与需求视角，分析政府主导下的农村金融供给， 产生的二元融资结构模式(正规金融与非J下规金融)及成因；从农户借贷需求的视 角，分析农户借贷市场产生的三元结构——亲友借贷、非正规金融借贷、正规金融 借贷产生的原因。得出农村借贷市场的分割是政府主导供给与农户需求双重作用的 结果，不同的借贷渠道既相互分割也相互补充。 其次，在信贷市场分割条件下，分析农户融资借贷决策行为，选取农户的家庭 特征、生产特征、收入、户主的年龄特征、社会关系网络等因素对农户融资渠道选 择决策的影响分析。对此部分的分析是结合贵州J村46户农户个案调查并基于调 查数据对农户的借贷行为进行实证研究。 最后，通过对“公司+农户’’新型农业组织形式的启示，对如何化解我国农村 农户金融借贷市场分割的问题，提出政策建议。中国农村金融的“草根性’’决定了 金融组织只有融入到农村经济实体中，或由农村经济自身孕育产生的金融组织机 构，才能真正起到经济发展的助推作用，而一切脱离农村经济特性的外生性金融或 越来越脱离农村经济特征改革，都难以达到理想的效果。 关键词：农村金融；信贷市场分割；决策行为 Abstract to t11e the dealwim of”Agriculture、PeaSant、RⅢ司-areaS”iskey Solvingproblem me’’dualeconomicstructure”ofChina．Asmelifebloodofmodemeconomic is for the to deVelopment，fmancereSponsiblehelpingindustIysupporta铲iculture，the enterthe ill itisan chaImeltoeaSethe rur锄areaS，and count巧to c印itaJ imporC锄t dem锄ld iIlmfal如nds．Fromme ofmraleconomicrefIo咖iIl does g印s angel CKn岛it m]ral notacmeVetlledes沁de腩ct．Ru翻financehaSnotbeen也e”boostert-for economic haS rural deVelopment，butbecome”p啪ps”证tlle institutionsenter a11dabsorba nIlrnberof toinVest ruf司economy la玛e rur酣saVings