国内信用卡定价略研究.pdfVIP

摘要 摘要 信用卡是在现代社会中随着电子信息技术的发展而成长起来的一种先迸 的支付方式，由于其自身具有的方便、快捷、安全、高效等特点，受到越来 越多消费者和商家的青睐，并逐渐发展成为一类较为独立的产业，成为商业 银行新的重要利润来源。由于信用卡最早是在西方国家产生和发展起来的， 如今在美国和西欧等一些国家和地区，信用卡市场的发展已经较为成熟，而 我国则是在改革开放后才从国外引入信用卡这一支付方式，加之在较长一段 时间内，国内有关信用卡的相关法律法规和业务规则不尽完善，信用卡支付 网络的建设相对滞后，我国信用卡市场目前还处在发展阶段。但随着我国国 民经济的发展、国内群众实际购买能力的提高以及金融服务业的发展，我国 的信用卡产业迎来了巨大的发展机遇，许多国际知名的投资机构和银行卡组 织都认为，未来的五到十年将是中国信用卡市场迅速发展的时期，市场交易 量将成倍放大，利润总额也将随之翻番。所以如何把握好这～难得的发展机 遇，就成为开展信用卡业务的各商业银行所关心的问题。而近年来的“银商 之争”现象说明信用卡定价策略是目前困扰卡组织和商业银行的一个难题， 如果不解决势必将影响国内信用卡市场的迅速发展。反观国内对信用卡定价 策略的研究却是从“银商之争”现象出现才受到～些学者的关注，而且国内 研究这一问题的文献相对较少。国外则是从1983年便开始从经济学的角度对 信用卡定价问题进行研究，20多年来提出了很多有关信用卡定价的理论研究 成果，本文正是基于这一考虑，选取国内信用卡定价策略问题作为研究对象， 搏采国内外学者众家之长，通过对国内信用卡市场的特征分析，借助国外先 进的理论模型进行研究，从对商家的价格策略和对消费者的价格策略两方面 提出建议，希望能对国内信用卡市场的发展做出有益的贡献。 文章共分为五章。第一章引言从我国信用卡市场目前所处的发展阶段、 未来发展趋势和国内的研究情况等方面说明对国内信用卡价格问题进行研究 国内信用卡定价策略研究 的意义，并介绍了主要的研究方法。第二章对我国国内信用卡市场发展状况、 目前存在的问题进行了简述，说明了信用卡交换费的概念及其在信用卡价格 体系中的作用，简要介绍了国内外交换费标准的演变过程，并就我国信用卡市 场的市场特征进行了分析，这一节主要由三部分组成，即对市场的消费特征、 市场中存的不同支付平台和商业银行的经营状况运用定性分析和比较分析的 方法分别进行分析，在对商业银行竞争状况的分析中还借鉴了市场集中度分 析方法，最终得出理论模型研究中所需要用到的一些判定。第三章对研究中 会用到或借鉴到的理论文献进行综述，主要包括对双边市场理论和网络外部 性理论的文献综述，以及国外发展的一系列交换费定价模型的介绍。第四章 对国内信用卡市场中信用卡的价格策略运用理论模型进行了研究，得出了两 个重要结论，～是对商家和消费者细分可以提高商业银行利润，二是国内信 用卡产业目前三种不同侧重的最优交换费水平的高低比较，并根据结论给出 相应的建议。最后，结语部分总结了全文，并提出了国内信用卡市场发展过 程中需要注意的其他～些问题，以供读者进行进一步的研究。 关键字：信用卡、国内、价格策略、交换费 ABSTR^CT AB STRACT Creditcardisanewandadvanced mode withelectronic paymentgrowingup andinformation hasbeenafavor technique technology．It ofmoreandmore and merchantsconsumersforits and convenience，swiftness，safetyefficiency． cardha