机动车交通事故任强制保险定价研究.pdfVIP

机动车交通事故责任强制保险定价研究 摘 要 我国机动车交通事故责任强制保险制度(简称交强险)从2006年7月1日实 施已有两年多的时间，该制度充分发挥了其社会管理职能，有效地保障了人民生 命财产安全，对促进道路交通安全、维护社会稳定也发挥了巨大的作用，交强险 以不赢不亏为经营原则更是体现了以人为本的精神。 交强险制度发挥了诸多积极作用，但是同时由于制度本身的不完善，存在的 各种问题也逐步显现出来，与交强险费率相关的问题更是人们关注的焦点，对于 交强险费率水平的质疑一直存在。本文分析了交强险实施中面临的各种问题，以 山东省某市的交强险业务数据为基础，研究了费率改革前该市交强险业务经营状 况，运用非寿险精算定价方法厘定出交强险费率，并与新的费率方案做了对比分 析。 ’ 论文由以下六部分组成。 第一部分为引言，介绍了我国交强险的发展背景以及现状，指出研究我国交 强险定价的现实意义，并以国内外学者对定价理论的研究为基础，为接下来的研 究做准备。 第二部分系统阐述了交强险的发展历程，研究了交强险实施过程中遇到的三 个主要问题，即投保率低、投保人负担加重、现行垫付制度难以实现等，对交强 险和一般的商业第三者责任险进行了详细的比较分析。 第三部分分析了交强险责任限额设定的合理性，研究了交强险费率厘定过程 中的问题，总结了交强险费率结构和费率水平方面存在的问题，并提出了解决问 题的方法建议。 第四部分总结了交强险的定价目标，研究了效用理论：资本资产定价模型和 非寿险精算定价方法，并对三种方法进行对比分析，最后得出结论，传统的非寿 险定价方法是最适合交强险的定价方法。 第五部分对交强险定价进行了实证研究。本部分以山东省XX市的交强险各 项数据为基础，首先分析了费率改革前该市交强险的盈利状况，认为费率改革前 交强险业务存在盈利。然后论文采用非寿险精算定价方法对交强险定价。从理论 上讲，纯保费是期望索赔频率与期望索赔额的乘积，本章根据可得数据，以泊松 分布模型拟合交强险的次数，以指数分布模型拟合交强险赔付额，同时采用大数 定律估计风险附加，由中国人民财产保险公司经验数据得出费用附加率，从而厘 定出交强险总的保费，与现行的费率方案进行了比较分析。 第六部分根据前面的定性定量的研究结论，有针对性地提出了我国实施交强 险的政策建议。 关键词：交强险；定价；非寿险精算 2 RESEARCH0NTHEPRl CI NG0FVEHI CLECOMPULSORYTRAFFI C ACCl DENTLI ABI LI TYI NSURANCE ABSTRACT nhaSbeenmoremantwo sincet11e ofour V|ellicle years Regulationco删巧’s Accident InsuraIlce referredto 嬲 Compulso巧Tra筠cLiabilit)， QereinaRer Tra伍c on ColnpulsoryInsurance)e虢ctedJuly1，2006．Thesysteml瑚giVen砌-l social ithaS liVes toits mnctions，ande恐ctiVelyprotectedpeople’s play mallagement rolei11the oftra伍c a11dthe a11d anenonnous promotion saf．et)r pr叩er吼played