我国银行监管实与发展.pdf

论文摘要 在最近的20多年里，由于银行危机的普遍发生，对于金融业监 管问题的研究，特别是对银行业监管问题的研究，已经成为一个越来 越引起世界各国和地区普遍关注的热点。事实上，题目为金融监管问 题的研究，绝大多数都是在讨论银行业监管的问题。金融是现代经济 的核心，银行是金融系统里的一种中介机构。II银行监管仅仅是对银行 业的监管，而金融监管则是对包括银行业在内的证券业、保险业等所 有金融机构进行监管。1995年以来的中国人民银行金融监管工作，实 质上就是中央银行对整个银行业的监管。_本文选题《我国银行监管实 践与发展》，目的是对于改革开放特别是《中华人民共和国中国人民银 行法》颁布实施以来，中国人民银行履行监管职能，不断完善银行监 管体制，对银行业实施严格监管的实践历程、监管绩效、发展中出现 ．的问题以及加入世界贸易组织(WZO)后的监管新思路等情况，进行一 次全面系统地回顾、分析和研究。 第一章主要介绍我国银行监管的沿革与进展。 本章内容丰富，重点回顾和总结改革开放以来我国在银行监管方 面所做的工作和取得的成就。 第一节：加强法制建设，促进依法监管。介绍了从1983年我国 初步建立了中央银行制度起，中国人民银行依法行使金融监管职能的 基本情况；概括了我国金融法律体系中的三个层次；指出了当前我国 金融立法工作应该突出的两个重点。 第二节：加快金融监管体制改革，逐步完善银行监管体系。通过 时段具体介绍了中国人民银行独立行使中央银行职能以来，根据监管 工作不断深化的需要，逐步改革与完善了金融监管体系。一是1997 7年以前金融监管体制基本情况；二是1998年的金融监管体制改革；三 是1998年以来人民银行监管体制的变化。 第三节：逐步深化银行监管，力度不断加强。介绍了从1993年7 月中国人民银行在国务院领导下开始大力整治金融秩序，实行“约法 三章”，严肃金融纪律开始，每年银行监管的重点都有不同，银行监管 从单纯的行政管理逐步向规范商业银行经营行为转变，为进一步实施 有效监管奠定了基础。 第四节：改革银行监管方式，不断完善银行监管手段。主要反映 在：1、建立和健全非现场和现场监管制度；2、建立和完善对金融机 构全程监管系统；3、加强金融监管的基础建设；4、加强金融监管力 量和加强对监管人员的培训，以适应新的监管工作。 ” 第五节：防范与化解金融风险，保障金融体系安全。详述了1997 年爆发了亚洲金融危机后，中国人民银行采取积极有效的措施，进一 步加大金融监管互作的力度，有效防范和化解了金融风险。l、加强金 融机构市场退出监管；2、推行审慎会计制度和提高资本充足率； 3、 成立金融资产管理公司；4、建立贷款五级分类制度；5、建立考核评 价体系和促进提高经营水平；6、督促商业银行规范法人治理结构和精 简机构；7、完善信息披露制度和加强社会监督；8、建立和完善金融 监管责任制；9、加强现场检查和及时化解风险；lO、积极稳妥地实施 金融稳定计划；1l、加强对外资银行监管和积极参与国际银行监管活 ’ 动。 第二章主要分析我国银行监管工作的绩效。 如何适应加入WTO的新形势，应对国内银行迅速发展带来的不利 影响，提高银行监管的效率成为中国人民银行面临的一项重要课题。 在对我国银行监管绩效进行分析之前，首先阐述了目前我国银行监管 的现行模式和现实依据。我国采取的是严格监管的模式，主要表现在： 1、银行市场准入的门槛较高，且“国民待遇”不平等；2、对银行的 业务经营实施严格监管；3、对银行高级管理人员审查严格；4、对银 行机构的市场退出实行严格的审批制，且无规范的法律法规可遵循。 我国采取严格监管的银行模式，具有其与中国国情和现状相符合的现 实依据，主要表现在：l、我国银行市场中，信息不对称现象突出；2、 在公有制向社会主义市场经济的转轨过程中，金融市场开始起步，但 发育不健全，运行不规范，无序竞争、不正当竞争现象突出。 本章重点通过对1995年以来人民银行监管工作的成本和监管对 象经营状况的分析，在总体上反映出中央银行的监管工作效率。 第一节：监管成本分析。从监管主体的角度，从中国人民银行的 规模、