论我国商业银行人理财业务现状、问题及发展对策.pdfVIP

摘 要 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日 本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各 大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在 内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个 人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激 烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、 经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。个人理财 几乎深入到每一个家庭，个人理财业务已经成为西方商业银行业务领 域最重要的组成部分与利润增长点。 本文针对我国商业银行个人理财现状，对比发达国家和地区发展 概况，陈述我国存在的问题，找出其制约因素，最后提出问题的解决 措施，探讨我国商业银行应该如何开展个人理财业务。本文着重借鉴 了美国、瑞士、香港等地商业银行开展个人理财服务的经验。之所以 用这三国银行为例，作者认为，瑞士商业银行一般被认为是最早开展 个人理财业务的银行，因此可以从源头上对个人理财业务更好的认 识；该业务随着20世纪70年代从美国开始的金融创新浪潮而迅猛发 展起来的，并且美国商业银行如花旗银行的个人理财业务是十分发达 的，对我国有巨大的借鉴作用；香港作为我国的一个特区，在民族习 惯、文化传统等方面与内地有着很大的相似，因而具有不可替代的借 鉴力量。 文章首先作了个人理财的综述，阐述了其理论基础，对之进行了 定义。然后介绍了瑞士、美国、香港三地商业银行开展个人理财业务 的具体情况，并分析了其发展趋势。结合我国的现状进行对比，分析 我国商业银行存在问题，找出导致这些问题的原因。最后以瑞士、美 国、香港等发达商业银行为对象，借鉴其先进经验与技术，找出我国 商业银行发展个人理财业务的有效对策。 本文共分五章，第一章是对商业银行个人理财业务的概述，分两 部分。第一部分对商业银行个人理财的定义作了综述与定义；第二部 分阐述了商业银行个人理财的理论基础，以便从更深入的角度理解个 人理财业务。第二章主要陈述了国外商业银行个人理财业务的发展状 况，分三部分。第一部分讲述了国外个人理财的发展历程，阐明其演 变轨迹；第二部分分别针对瑞士、美国、香港等地商业银行个人理财 的发展状况，做了详细、全面的介绍；第三部分综合以上分析，对商 业银行个人理财业务的发展趋势作了分析总结。第三章介绍了我国商 业银行开展个人理财业务的现状及发展情况，分别对我国现在发展个 人理财业务的社会背景和商业银行开展个人理财业务的历史及现状 作了阐述。第四章主要是对比发达国家，分析我国商业银行在个人理 财方面存在的问题以及原因。问题是多方面的，原因主要有两大因素， 一个是外部环境制约，一个是自身水平所限。第五章针对问题提出了 我国商业银行开展个人理财的对策以及措施。由于本文着重对我国商 业银行自身的角度分析，并提出建议，所以对外部环境制约的对策只 是稍加说明。 本文经过分析发现，我国在商业银行在外部环境和自身经营管理 如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在劣势，制约了我国商 业银行个人理财业务的开展。针对以上情况，作者提出了相应的建议 对策。认为，外部宏观环境是我国商业银行微观主体无法改变的，只 能寄希望于漫漫的改革与发展。本文主要从商业银行自身如何发展的 角度，认为我国商业银行要借鉴经验，在营销、制度、硬件等方面改 进，以便个人理财业务的顺利开展。 本文之所以选择我国商业银行个人理财作为研究对象，主要是基 于以下几点考虑： 首先，在我国目前的金融市场格局下，银行一直占主导地位，商 业银行开展个人理财业务拥有比较大的优势。其次，个人理财业务是 随着一个国家经济实力的增强而发展起来的，在我国经济实力不断增 强的条件下，研究个人理财业务意义重大。最后，个人理财业务对我 国来说是一个新兴的业务，对之进行分析可以增强了解，在理论上指 导实践。 鉴于自身学识和水平所限，文中谈及问题难免存在疏漏和不足， 敬请各位评审老师和答辩老师批评、指正，学生必将谨记各位老师的 谆谆教诲，在今后的工作中坚持不懈地学习，对该问题作进一步的跟 踪研究。 关键词：个人理财客户关系管理差异化分业经营 Abstract Personalfinancialservicesfirst in the