第3章 信用、利息与信用形式.pptVIP

第三章 信用、利息与信用形式 第一节 信用及其与货币的联系 第二节 现代社会之前的信用 第三节 现代信用活动的基础 第四节 现代信用的形式 信用也是一个古老的经济范畴 信用和货币一样，也是一个很古老的经济范畴。 在中国古代的典籍中有不少关于借贷的记载。《管子》中有一篇《问》，可以说是一份国情调查的提纲，其中有三问涉及信用：“问邑之贫人债而食者几何家”；“贫士之受责（债）于大夫者几何人”；“问人之贷粟米，有别券者几何家”。把借债、放债作为国情调查的内容，说明债务关系在经济生活中已是相当普遍的现象。 实物借贷与货币借贷 市场经济要求信用秩序 作为借贷行为的信用,包含守信与失信两个侧面。 就经济过程中所有信用行为的整体来看,守信与失信这两个侧面总是相互伴随而存在的。 目前,我国市场上存在着大量的失信行为,因而建立市场经济所要求的信用秩序,也就是人们呼吁的“重建诚信”,成为一项重大而紧迫的任务 信用关系中的国际收支 一国来自外国的所有货币收入少于对外国的所有货币支出,有赤字,习惯称为国际收支逆差;反之,有盈余,习惯称为国际收支顺差。国际收支顺差,有盈余,是向别国提供信贷的资金来源;国际收支逆差,则该国必须从国外借入资金以平衡赤字。 商业票据和票据流通 一般来说，票据有本票和汇票两种。 汇票必须经过债务人承认才有效;债务人承认付款的手续叫承兑(acceptance)。无论本票还是汇票,期限均不超过1年。 国际信用 国际信用大体可以分为两类方式： （1）国外商业性借贷 （2）国外直接投资 我国对国际信用的利用 （1）以金融机构作为媒介； （2）借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。 银行家的票据——银行券 银行信用 第一节 信用及其与货币的联系 第三章 信用、利息与信用形式 什么是信用 1. 逻辑推论，私有财产的出现应是借贷关系存在的前提条件。 2. 信用与货币，它们之间自古以来就存在着紧密的联系，如货币借贷。 3. 但无论是货币，还是信用，却很难从逻辑上推导出谁应成为谁的前提条件。 信用是如何产生的 信用一直是以实物借贷和货币借贷两种形式存在的 随着商品货币关系的发展，货币越来 越成为借贷的主要对象 第二节 现代社会之前的信用 第三章 信用、利息与信用形式 在资本主义社会经济生活中，都存在借借贷贷的信用关系。对于借贷行为，在我国的古代称为“债”，在西方称为usury。“高利贷”是usury的译文，把usury译为高利贷，已是定型的译法。 债、usury、高利贷 如何诠释“高利贷” 中国的高利贷问题 1. 当前的民间借贷是否是高利贷？ 2. 当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时，民间借贷的存在不可避免；蔑视和谴责否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。 3. 应取的对策。 当前的“民间借贷” 第三节 现代信用活动的基础 第三章 信用、利息与信用形式 现代经济可以称为“信用经济”。理由是债权（claim）债务（debt，debt obligation，indebtedness）关系无所不在，相互交织，形成网络，覆盖着整个经济生活。 “信用经济” 任何货币的盈余或货币的赤字，都同时意味着相应金额的债权、债务关系的存在。 盈余单位往往不仅拥有债权，也同时负有债务，盈余是债权债务抵消后的净债权。 赤字单位往往在负有债务的同时也拥有债权，只不过债权小于债务。 盈余与赤字，债权与债务 信用关系中的个人 信用关系中的个人、企业、政府和国际收支 可支配货币收入及其分割为消费与储蓄的规律 ? 可支配货币收入及其分割为消费与储蓄的规律 储蓄可以两种形态存在：一是以实物资产形态存在，一是以货币、票据、股票等形态存在。诸如货币、票据、股票等等，后面将要指出，它们统称为金融资产。 从诸多视角看出的收入与消费从而与储蓄的相关关系，归纳起来不外两点：一是消费，从而储蓄，受制约于收入；二是这一制约关系的内容极其丰富、多样，不应简单视之。 作为信用媒介的金融机构 个人、企业、政府和有经济联系的国外各单位,它们相互之间的债权债务有些是直接发生的,但绝大部分都是通过各种金融机构媒介而成的。 作为媒介的金融机构,除去自身的经营收入和日常经营所需的支出外，还有另外一种债权与债务的对比：作为媒介要聚集资金,从而形成它们的债务;作为媒介要把聚集的资金通过诸如贷款等方式投放出去,从而形成它们的债权。 第四节 现代信用的形式 第三章 信用、利息与信用形式 作用：润滑着整个生产流通过程，促进经济的发展。 局限性有两方面：一方面，这种信用形式存在于工商企业之间，所以它的规模大小是以产业资本的规模为