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……..融资担保有限公司 融资担保业务风险管理办法(试行) 第一章 总 则 第一条 为切实提高公司融资担保业务风险防范水平，最大限度地降低担保风险，依据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司内部控制指引》等法律法规以及四川省人民政府关于规范担保行业的有关文件精神，结合本公司实际，制订本风险管理办法。 第二条 本办法适用于企业融资担保、个人融资担保业务的风险管理。 融资担保业务（以下简称“担保业务”或“担保项目”）的风险管理包括保前风险控制和保后风险管理。保前风险控制包括调查、评审、审批等业务处理各环节的风险控制；保后风险管理包括保后巡查、风险分类、预警和风险处置等。 第三条对申请复议的项目，须经担保评审委员会主任批准。申请复议的项目业务部须对提出新的意见与操作方案。可重新确定第一调查人。 第一节 保后检查执行部门 第二十七条 担保业务部是保后检查工作的执行部门，具体工作包括以下方面： （一）担保业务部负责在保项目的常规检查，配合风险管理部的抽查和重点检查。常规检查包括：对1年期的担保项目于保后第3个月检查一次，到期前3个月重点检查一次；对1年期以上的担保项目于保后第3个月检查一次，以后每半年检查一次，到期前3个月重点检查一次。对于可疑类、损失类的担保项目应酌情增加检查次数。 （二）担保业务部应对3个月后到期的在保项目，无论是否续保，均应作为重点对象开展保后检查，密切关注客户的经营情况、财务状况变化、落实还款资金等情况，以及实际控制人行踪、行为是否正常。对确定续保的项目应提前3个月启动调查、审批程序。 （三）担保业务部完成每次保后检查后，应及时向风险管理部报送《保后检查报告》和相关资料，同时反映风险预警事项。在保后检查中如果发现重大风险问题，应及时制定风险事件处置预案报送风险管理部及公司相关领导报告。 第二十八条 风险管理部是保后检查工作的监督和协同部门，具体工作包括以下方面： （一）风险管理部负责保后检查的管理工作和在保项目风险分类的审查工作。对担保业务部报送的保后检查情况进行审查后，根据审查情况组织保后检查小组，以抽查的方式监督、核查担保业务部的保后检查工作。 （二）对可疑、损失类项目进行现场调查和随时跟踪，牵头对重大风险事件拟定处置方案并组织实施。遇重大风险事件，应立即向公司领导报告，并组织相关部门召开风险分析会，总结经验、吸取教训，提高保前风险识别和保后风险防控能力。 （三）按季进行在保项目的风险分析，包括所有项目的风险集中度分析、政策与经济及监管环境变化导致的项目风险变化、保后检查风险分析等。 （四）担保期最后一季度，风险管理部应通知担保业务部及时与客户衔接，了解客户的还款准备情况，积极协助客户组织还款。最后一季度的保后检查由风控总监牵头组织保后检查小组进行。风险管理部在担保到期前1个月，要向被担保人发出《担保到期通知书》，督促其按合同履行到期还款义务。 第二节 保后检查内容 第二十九条 保后检查的主要内容包括以下方面： 1、客户基本情况的变化及资金使用情况。包括客户主体性质、主要生产经营或项目进度、计划与贷前调查和借款合同是否一致，以及客户是否在诚实地履行合同中的各项承诺； 2、客户的生产经营情况。包括客户所在行业的变动趋势，客户在行业中的地位及变动情况，客户的生产经营成本、销售收益、行业利润的变动趋势； 3、客户的经营动态，控股股东、法人代表及高级管理人员是否参加高风险行业的经营或赌博等非法活动； 4、客户实际控制人的经营理念及生活状况。对于那些沾染了生活恶习的人，应及时采取措施追收贷款，避免损失； 5、客户财务状况及清偿能力。包括客户财务报表是否连续、完整、真实，客户是否及时提供最新的各种财务报表，是否定期进行财务分析； 6、客户的还款意愿； 7、客户的经营环境及经营策略的变化； 8、客户还本付息情况。包括贷款的期限、金额、当前余额、贷款的还本付息情况、贷款占用形态、贷款偿还有无足够现金流量，除正常经营收入外有无其他还款来源等； 9、客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力情况； 10、客户有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制裁或处罚情况； 11、保证人保证资格和保证能力变化情况； 12、抵（质）押物的情况；包括担保抵（质）押的手续是否齐全、合法，抵（质）押物的评估值是否合理，是否有重复抵（质）押，抵（质）押物处置的难易程度，抵（质）押物的保管是否完好，担保人的资格、财务状况有无变化等。 当出现抵（质）押物价值大幅下降、客户信用等级降低、财务状况恶化和信贷违约行为等重大风险事项时，实时对抵（质）押品进行价值重估； 13、客户的住所、经营地、联系电话、婚姻状况、企业发生增资、减资、股东变化、分立、合并、财产及法定