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（二）超额准备金的管理 超额准备金是商业银行最重要的可用头寸，是银行用来进行投资、贷款、清偿债务和提取业务周转金的准备资产。在存款准备金总量一定的情况下，与法定存款准备金有此消彼长的关系。 银行超额准备金管理的重点就是要在准确测算超额准备金需要量的情况下，适当控制准备金规模。 1、影响超额准备金需要量的因素 （1）存款波动。重点分析存款下降的情况。 （2）贷款的发放与收回。贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于贷款使用的范围。 贷款发放对超额准备金的需要量 =用于对他行支付的贷款十（用于对本行支付的贷款-已收回贷款）X法定存款准备金比率 （3）其他因素。如向中央银行借款、同业拆借、法定准备金等 2、超额准备金的调节 商业银行在预测超额准备金需要量的基础上，就应当及时地进行头寸调度，以保持超额准备金规模的适度性。当末来的头寸需要量较大，现有的超额准备金不足以应付需要时，银行就应当设法补足头寸，增加超额准备金；而当未来头寸需要量减少，现有超额准备金剩余时，则应及时地将多余的超额准备金运用出去，寻求更好的盈利机会。 超额准备金的调节方式 同业拆借:商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是同业拆借。 短期证券回购及商业票据交易:??短期证券和商业票据是商业银行的二级准备，也是商业银行头寸调度的重要渠道。 总行与分行之间的资金调度:?商业银行实行的是一级法人体制。为了加强行内资金调度能力，各商业银行都实行二级准备制度。 通过中央银行再贷款再贴现融通资金:中央银行是金融体系的最后贷款人。当商业银行在经营过程中出现暂时性资金头寸不足时，可以通过再贷款或再贴现的方式，向中央银行融资。 出售中长期证券:当商业银行通过以上渠道或方式仍不能满足头寸调度的需要时，还可以通过出售中长期证券、贷款甚至固定资产来获得资金。 出售贷款和固定资产:固定资产是商业银行经营的基本条件，如果仅仅从资金调度的角度来讲，只要银行通过其他渠道可以获得所需资金，一般不出售这些资产。 四、同业存款的管理 存放同业款是商业银行为了便于在同业之间开展各种代理业务、结算收付等，将其存款存放于代理行和相关银行。 所谓银行间的代理银行业务，是指银行间出售和购买金融服务的业务。 按照银行现金资产管理的原则，同业存款也应当保持一个适当的量。同业存款过多，会使银行付出一定的机会成本，而同业存款过少，又会影响银行委托他行代理业务的开展. 目前，银行间的代理行业务主要包括以下类型： （1）收取支票，传送电讯以及提供现钞； （2）协助银团贷款的参与与组合； （3）提供数据处理服务； （4）提供投资组合与咨询服务； （5）协助银行同业拆借业务； （6）提供证券保管与交易服务； （7）提供投资银行服务； （8）提供国际银行业务。 （一）同业存款的目的 商业银行在代理行的存款账户中，存入一定数量的活期存款，主要是为了支付代理行开展各项业务的手续费。同时，代理行也可以将其所收到的被代理行的存款作为一种短期投资，以投资收入来获得支出的补偿。 （二）同业存款需要量的确定 同业存款数量的确定原则是：适度。商业银行需要根据各种影响同业存款的因素，分析并准确预测同业存款的数量。 影响同业存款需要量主要因素 1、使用代理行服务的数量与项目 2、代理行的收费标准 3、可投资余额的收益状况 案例 本章参考文献： 彼得S．罗斯，刘园等译，《商业银行管理》，机械工业出版社，2001。? 戴国强主编，《商业银行经营学》，高等教育出版社，1999。 卢世敏，《中国商业银行经营管理》，上海财经大学出版社，1996。 庄毓敏主编，《商业银行业务与经营》，中国人民大学出版社，1999。 严锦伟，《商业银行应大力发展现金管理业务》，金融会计，2003年第1期。 时卫干，《浅谈商业银行的现金管理技术》，金融会计，2003年第5期。。 贺传芬，《商业银行现金管理亟待加强》，济南金融，2002年第6期。 本章复习思考题 1、解释概念 现金资产 可用头寸 可贷头寸 基础头寸 净流动性头寸 2、商业银行现金资产一般包括哪几类？ 3、简述商业银行现金资产管理的基本原则。 4、西方国家商业银行计算法定存款准备金需要量的方法有哪些？ 5、影响商业银行超额准备金需要量的主要因素有哪些？ 6、简述如何确定商业银行库存现金规模。 7、商业银行预测流动性需求的方法。 8、商业银行流动性供给与流动性需求的来源有哪些? 客观题 一、单选题 1.?现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（ ） A、库存现金B、在中央银行存放同业存款C、存放同业存款D、托收中的现金 2. 商业银行灵活调度头寸的最