案件治理与风险防控重点.pptVIP

案件治理与风险防控 联社监察 2011年6月 一、案件治理与风险防控工作 银行业案件专项治理概述 （一）银行业金融机构案件专项治理 （二）农村合作金融机构案件专项治理工作 中小金融机构案件风险状况 （一）案件防控工作形势依然严峻 （二）防控案件风险难度加大 （三）内部控制基础薄弱和制度执行力仍然不足 农村中小金融机构三年案件防控治理目标与规划 （一）农村中小金融机构案件防控工作的目标 （二）农村中小金融机构案件防控工作规划 ◆银行业案件专项治理概述 随着我国市场经济的发展和金融改革的深入，银行业金融机构操作风险也在同步加大，特别是大案要案的发生，给我国银行业带来了巨大的财务损失和声誉损失，引起了国内外社会各界的关注。为从根本上防控风险，2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议，提出了建立案件综合治理长效机制的“十项措施”。 2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议，总结银行业第一年案件专项治理工作成果，部署深化治理措施，进一步明确强化内部控制，要求重点整治银行授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、重要岗位等案件多发的六个关键环节。 农村合作金融机构案件专项治理工作 主要措施 1、统一安排、全面部署。 2、大力排查、消除隐患。（重点排查：①重点排查内控制度的有效性；②重点排查风险隐患大和近年来案件多发机构；③重点排查借冒假名贷款、大额贷款、存款、票据、结算、重要凭证等业务；④重点排查“黄赌毒”、经商、炒股、不正常交友等重点人员；⑤重点开展案件治理“回头看”深度排查，清扫案件风险“死角”） 3、落实责任、加大处罚。对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”和“一案四问责”制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。 4、完善制度、强化考核。 5、差别管理、重点整治。各级监管部门针对不同时间风险特点和案件多发业务领域，及时对存款、大额存款、超比例贷款、借冒名贷款、账户核对、债券投资、票据融资、联行结算、重要凭证等业务领域进行风险提示。 6、以人为本、加强教育。 7、通力合作、协调联动。 （一）案件防控工作形势依然严峻 1、农村合作金融机构案件数量和涉案金额一直高居银行业首位。2006年至2008年各类案件数量和涉案金额分别占银行业金融机构案件总数和涉案金额的分别占银行业金融机构案件总数和涉案金额的61%和36%；三年的千亿元资产案件率分别是银行业金融机构平均水平的5.21倍、4.01倍和4.88倍。 2、涉案金额和平均案值较大。 3、案件专项治理工作进展不平衡。 4、村镇银行、贷款公司、资金互助社三类新型农村金融机构，由于主要面向县以下的地区，服务于零散的客户，且法人治理结构不完善，监管链条过长等，案件风险也不可忽视。 （二）防控案件风险难度加大 受全球金融危机影响，部分企业特别是县域中小企业经营困难，资金链条断裂，不仅贷款违约风险开始显现，而且诱发内外勾结侵占、挪用、诈骗银行资金案件明显增多。农民持续增收的难度进一步加大，在经济下行期和“去杠杆化”压力下，银行盈利模式和经营方式发生很大变化。由于农村中小金融机构激励约束机制不完善，有的以存贷款多少论英雄、发资金，从而诱发案件。案件防控面临的内外部压力进一步加大，形势比以往更加复杂。 二、案件防控长效机制建设 案件防控长效机制建设概述 案件防控长效机制建设的内容 （一）公司治理机制方面 （二）内部控制机制方面 （三）内部监督机制方面 （四）用人管理机制方面 （五）技防安全设施方面 （六）责任追究制度方面 （七）应急处置机制方面 （八）信息披露机制方面 （九）协调联动机制方面 三、案件责任追究 案件责任追究原则 案件责任追究政策 （一）案件责任追究政策概述 （二）案件责任追究方式 （三）案件责任追究的有关要求 （四）案件责任追究的特别规定 案件责任追究原则 中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程序等情况，在核实相关人员责任基础上予以追究。 根据以上原则，案件责任追究应当遵循以下基本要求： （一）教育惩罚相结合。 （二）依据充分。 （三）处理公平。 （四）处理轻重要适度。 案件责任追究政策 （一）案件责任追究政策概述 1、纳入案件责任追究的案件范围。包括中小金融机构从业人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以金融机构