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保险学原理与实务 第一章 风险与保险 第一节 风险与风险管理 第二节 保险概述 第三节 保险的分类 第四节 保险的地位、功能与作用 第一节 风险与风险管理 一、风险概述 （一）风险的定义 风险：偶然事件的发生引起损失的不确定性。 风险是偶然发生的事件，即可能发生但又不一定发生的事件； 风险发生的结果是损失，即经济价值的非故意的、非计划的、非预期的减少； 事件发生所引起的损失是不确定的，即风险在发生之前，其发生的具体时间、空间、地点和损失的程度是不确定的，人们难以准确预期。 （二）风险的特征 （三）风险的结构（要素） 风险的三要素： 1.风险因素 2.风险事故 3.损失 1、风险因素(Hazard) 定义：引起或增加风险发生的机会或扩大损失程度的原因和条件,是导致风险发生的潜在原因或间接原因。 种类： 物质风险因素 道德风险因素（故意） 心理风险因素（过失、疏忽 ） 1、风险因素(Hazard) 物质风险因素(Physical Hazard)是有形的并能直接影响事物物理功能的因素。又称实质风险因素，属于有形的因素。 1、风险因素(Hazard) 道德风险因素(Moral Hazard )是与人的品德修养有关的无形因素，即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。 心理风险因素(Morale Hazard