第五章电子支付的法律制度技术方案.pptVIP

第五章 电子支付的法律制度 5.1 电子支付基础知识 5.2 电子支付法律问题 第五章 电子支付的法律制度 支付是为了清偿债权债务关系而将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程，支付工具和支付系统的演变和发展是与人类文明的演变过程相一致的。20世纪50年代末，当计算机在银行业务中得到应用后，发达国家的一些银行利用计算机、终端机、电子信息网络等电子通讯设备建立了高速划拨资金的电子支付系统。 第五章 电子支付的法律制度 电子支付系统改变了传统的支付结算方式，降低了成本，提高了效益，从而得到迅速发展，各国相继建立了大额电子支付系统和主要为消费者服务的POS系统、ATM系统。 第五章 电子支付的法律制度 而货币作为支付工具在历经了实物、贵金属和纸张载体之后，在支付领域最引人注目的电子货币出现了。电子货币的出现极大地突破了现实世界的时空限制，而因特网在人们生活和工作中的广泛应用使得人们可以利用电子货币更快地处理经济事务。 第五章 电子支付的法律制度 新的支付工具和支付系统在给人们带来高效的同时，也对传统法律制度形成了强烈的冲击，世界各国和国际组织对电子货币和电子支持系统予以密切关注，并颁发了相应的法律。 数 据 ·来自中国银联的消息,2004年中国电子支付交易量大幅增加了80％，达到18万亿元。而银联卡的银行间交易金额估计超过7000亿元，其中超过4000亿元来自银行信用卡。 数 据 美国80%以上的美元支付是通过电子方式进行的，每天大约有2万美元通过联储电子资金系统(Fdewire)及清算银行间支付系统(CHIPS)划拨。 2004年工行B2C在线支付交易量超过1000万笔，交易金额超过25亿元，分别比上年增长49％与78％。而在2000年，该业务仅实现交易879笔,交易金额仅11万元。 5.1 电子支付基础知识 5.1.1 电子支付的概念和特征 5.1.2 主要的电子支付工具 5.1.3 电子支付安全标准 5.1.1 电子支付的概念和特征 电子支付，亦称在线支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 5.1.1 电子支付的概念和特征 电子支付有以下特征： （1）信息技术要求高。 （2）资金流转快捷。 （3）支付手段多样化。 （4）支付无纸化。 5.1.1 电子支付的概念和特征 就目前而言，电子支付仍然存在一些缺陷。比如安全问题一直困扰着电子支付的发展，电子支付所要求的保密性、完整性及多方互相认证目前并没有得到根本解决。 新闻摘录 电子签名法明起实施 专家炮轰电子支付软肋 国内首部电子商务成文法——《中华人民共和国电子签名法》将于4月1日施行。与此同时，出于规范各类电子商务交易的目的，中国立法机构也开始对电子提单、司法管权、税收政策等法律问题加紧研究，并对原有的合同法、票据法、消费者权益保护法进行相应的修订。 新闻摘录 “在信用、认证、标准、第三方支付和现代物流等支撑体系到位之前，电子商务立法不可能一蹴而就。”中国民生医药电子商务网CEO叶日者在接受本报采访时表示，为避免在线支付、结算和税务等方面的问题触发更大的信用风险，在电子商务企业担当第三方支付主体的单一支付形式之外，包括支付结算类中间业务及信用卡和借记卡业务等在内的商业银行中间业务的拓展已刻不容缓。 新闻摘录 迄今为止，中国尚无有关电子支付的专门立法，仅有中国人民银行出台的有关信用卡的业务管理办法。由于国内法规尚不允许外资直接进入电子支付领域，而国内非银行金融机构大多没有开展针对电子商务的二级结算业务，涉足电子商务的企业大多自己扮演了第三方支付的角色。 新闻摘录 叶日者认为，目前eBay易趣等电子商务企业实行的大多是基于SSL协议的电子支付方式，但由于SSL模式下客户的买卖信息首先发往商家，且商家直接管理来往款项，电子支付所要求的保密性、完整性及多方互相认证并不能得到保证。 5.1.2 主要的电子支付工具 在电子商务环境下，传统支付方式已不能适应商务活动电子化的要求，而必须由全新的电子支付方式来代替。由于使用的传输网络、传输协议和支付程序的不同以及不同的相互组合方式，在实践中衍生出多种电子支付工具。 5.1.2 主要的电子支付工具 （1）信用卡（Credit Card） 信用卡是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。由银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证，具有转账结算功能、消费借贷功能、储蓄功能和汇兑功能。银行为信用卡用户提供不限地域存取现金、支付、结算的服务。 5.1.2 主要的电子支付工具 信用卡支付关系一般涉及持卡人（买方）、商家（