个人理财——我国个人理财业务分析报告.ppt

二、有些国家对银行个人理财业务分为四个等级 第一级为“大众银行”（Mass Banking），主要为个人金融资产10万美元以下的客户提供低端个人理财服务。 第二级为“富裕银行”（Affluent Banking），主要为个人金融资产10万美元至100万美元的客户提供中端个人理财服务。 二、有些国家对银行个人理财业务分为四个等级 第三级为“私人银行”（Private Banking），其面向的客户为富有阶层的个人财产投资与管理服务，客户门槛为个人金融资产100万美元以上。私人银行的最大特点是根据客户需要提供量身定制的金融服务。服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化。 第四级为“家庭办公室”（Family Office），是银行提供的最高级别的个人理财服务，特点在于能享受这种顶级服务的个人或家庭金融资产一般不低于1.5亿美元，服务于属于超级富豪的极少数人群。具有很强的专属性，由一组业内顶级水平的财富管理团队专门服务于一个或者几个富人家族，为其提供全面的家族资产管理综合服务。家庭办公室往往有延续几代的继承现象。 这样，可以清晰地看出： 我国商业银行所从事的“个人理财业务”实际上是国际上普遍承认的中低端个人理财业务的一部分； “为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”，符合今天的金融管理现状和金融市场发育程度； 私人银行业务属于高端个人理财业务，其大规模的发展有待时日。 国外私人银行业务的发展 1、最早起源于瑞士 2、美国20世纪70年代末期才建立私人银行业务。 3、1997年亚洲金融危机之后，亚洲的富人们意识到本地银行不是很可靠，财富需要全球配置才能降低风险，越来越多的富裕阶层开始依靠全球私人银行来管理个人财产。 4、近年来，欧美的私人银行纷纷来到中国香港、新加坡设立地区总部，积极强占这一市场 私人银行业务两个有代表性的国家：瑞士、美国 （一）瑞士私人银行的特点 以欧洲客户为主 充分尊重隐私 银行承担无限责任 拒绝非稳定性增长 UBS、1796年成立的百达银行 （二）美国私人银行的特点 大多属于综合性大银行，更强调国际化 美林、花旗 美国私人银行业务中，资产管理费占收入的45％，经纪费占20％，净利息收入占25％，远远优于一般零售银行业务的盈利表现。 已经有2.6万个全球最成功家族成为花旗的客户。2004年，花旗私人银行部门在全球31个国家和地区拥有近4000名员工，其中包括477名客户经理和288位产品专家，并在纽约、伦敦、日内瓦、新加坡、中国香港、格杉肌等地设立了投资中心。花旗私人银行服务的客户资产规模在2004年达到了2240亿美元，比上一年增长了15％。 麦肯锡每年一度的“全球私人银行经济调查”结果显示，2003年全球私人银行平均税前利润率为34％。美国私人银行业务的收人中，资产管理费占收入的45％，经纪费占20％，净利息收入占25％，远优于一般零售银行业务的盈利表现。 私人银行业务的定位 1、私人银行业务与传统的银行贵宾理财业务的最大不同在于：私人银行业务格局客户个人而不是一群人的需要，设计符合需要的金融产品；私人银行业务涉及的资产全球化程度，是银行贵宾理财业务无法达到的。 2、企业并购或实业投资 3、参与帮助客户购房、置车，甚至送蛋糕庆祝生日。“私”人银行家，客户的“侍者”。 4、国外的私人银行家一般都具有10年以上的理财投资经验或者出色的教育背景，同时，经历丰富… 私人银行业务的产品与服务 1、传统的零售银行业务。包括储蓄存款、住房按揭、个人信用贷款、信用卡、投资基金等业务。 2、衍生理财产品。 目前在市场上较为关注的是两种：一是利率挂钩保本投资产品； 另一个是蓝筹股挂钩短期债券（购买时设定蓝筹股股票价格，债券到期时如果股票价格超过，则给与利息；如果股价跌破，则给蓝筹股股票）；还为客户订做与期权、期货挂钩的更为复杂的衍生产品。 3、税务筹划业务。如合法的节税、避税建议，并通过保险、离岸账户、信托等特殊工具辅助客户实现。 私人银行业务的产品与服务 4、保险规划业务。如建议客户购买一些高收益的投资连结险和大额的生命保险。 5、离岸基金。国外的基金公司发行、募集，国内投资者申购的基金；国内的基金公司发行、募集基金，