电子支付工具上技术方案.ppt

第五章 电子支付工具（上） 教学目的与要求:了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与及分类、理解各类银行卡的功能。 教学重点与难点：重点：掌握我国的主要银行卡的种类。 难点：国外银行卡及银行卡种类。 课后小结：通过学习学生掌握了掌握银行卡的分类及功能。学会区别各类银行卡。学会辨识银联卡。能够熟知我国各家银行发行的银行卡。 作业：P116.1.2.3 5.2.2银行卡的特性 　　1 )支付的唯一性。 　　2 )风险的可控性。 　　3 )效益的互动性。 5.2.3银行卡的主体及其相互关系 　　银行卡的主体主要包括发卡行、持卡人、商户、收单行（可同时为发卡行）、转接机构，另外还包括设备提供商和网络供应商。 发卡行向客户发卡--持卡人持卡在商户消费（或在ATM机取款）--商户向收单行结算--转接机构进行信息转接--发卡行调整持卡人账户--发卡行与收单行清算--收单行与商户清算。 5.3.1按性质分类 1 )信用卡 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体银行卡。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。 贷记卡：是国际标准的信用卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，非现金消费并设有免息还款期，允许按最低还款额还款，信用额度可循环使用的信用卡。 准贷记卡：国内也将该类卡称为信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支，但透支需要支付日息万分之五的利息、不设免息还款期的信用卡。 2 )借记卡 借记卡是指不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡（储蓄卡）、专用卡、储值卡。 转账卡（储蓄卡）：转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结算、存取现金和消费功能，借记卡不具备透支功能。 专用卡：专用卡是具有专门用途，在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能，专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 储值卡：储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。 5.3.2按币别分类 1 )人民币卡 人民币卡是指持卡人与发卡银行以人民币作为清算货币的银行卡，一般在境内使用。境内各银行发行的各种信用卡和借记卡都属于人民币卡。 2 )外币卡 外币卡是指持卡人与发卡银行以可自由兑换的外币作为清算货币的银行卡，可以国际通用，常见的外币卡有美元卡和港币卡等。 3 )双币种卡 双币种卡是近年来产生和发展起来的过渡卡种，其清算货币有两种：当持卡人在国内使用时，用人民币清算；当持卡人在境外使用时，用可以自由兑换的外币进行清算。 5.3.3按发行对象分类 1 )公司卡（商务卡） 公司卡对象为在中国境内注册的中、外企业或机构、团体及事业单位。凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡，公司卡最多可申领6张，持卡人由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定。 2 )个人卡 个人卡是针对个人发行的卡。具有合法收入和完全民事行为能力的个人可申领个人卡，个人卡的主卡持卡人可为年满18周岁具有完全民事行为能力的个人申领附属卡，附属卡不超过2张。 5.3.4按信息载体分类 1 )磁条卡 磁条卡是一种磁记录介质卡片。磁条卡根据其矫顽磁力分为两类：一类是低密磁条卡，另一类则是高密磁条卡，符合ISO7810、ISO 7811国际标准。卡体材料有普通PVC、透明PVC或PET。磁条卡广泛应用于银行、金融业、超市商场、娱乐餐饮、酒店等行业，是现代客户管理最方便、有效的武器之一。 2 )芯片（IC）卡 芯片（IC）卡又称为智能卡，是通过大规模集成电路（IC）芯片，实现大量数据的存储、加密、运算等功能的卡片。芯片（IC）卡可用于金融应用及非金融应用（如：门禁、个人资料存储等）。 3 )第三阶段：从1997年2001年 金卡工程启动后，由人民银行牵头，在各商业银行积极参与和各地政府的积极配合下，1997年首先在上海、北京、天津、海南、厦门、大连、青岛、杭州、沈阳、广东、江苏、山东等12个城市试点，分别建成12个同城银行卡跨行信息交换系统，初步实现了这些城市（区域）内的银行卡跨行联合和资源共享，而后又推广到深圳、昆明、福州、武汉、长沙、郑州，总共建立了18个城市银行卡跨行信息交换中心，基本覆盖了全国经济发达地区。 4 )第四阶段：2001年底到2003年底 随着中国银联的成立，314计划全面推进，联网通用工作取得显著成效。 在2001年银行卡工作会议的指导下，各商业银行开始银行卡经营体制的改革，实行系统主机的集中统一和机具标准化改造，金卡工程的目标得到了超额提前完成。并开始筹建银行卡组织--中国银联股份