银行从业资格考试个人理财题.docVIP

2014年6月银行业专业人员职业资格考试《个人理财》真题及详解 一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分。下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。） 1. 当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（　　）关系。 ?A． 负相关 ?B． 低相关 ?C． 正相关 ?D． 零相关 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 A 【解析】 如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。 2. 某人投保了20万元不足额财产保险，某天发生意外火灾，经保险公司调查后属于可保范围，财产原值40万元，实际损失20万元，那么保险公司应赔付（　　）万元。 ?A． 20 ?B． 5 ?C． 15 ?D． 10 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 D 【解析】 不足额投保中，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。题中价值40万元的财产只投保了20万元，那么如果发生了财产损失，保险公司只会赔偿实际损失的50%。也就是说，投保人所获得的最高赔偿额只能是10万元。 3. 就银行而言，通过（　　）实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，提高银行经营业绩。 ?A． 个人贷款业务 ?B． 理财顾问服务 ?C． 委托代理服务 ?D． 综合理财服务 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。 4. 李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行（　　）。 ?A． 120000元 ?B． 134320元 ?C． 113485元 ?D． 150000元 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 根据复利计算多期现值公式，可得 5. 下列理财目标中属于长期目标的是（　　）。 ?A． 税收负担最小化 ?B． 偿还个人债务 ?C． 建立退休基金 ?D． 投资股票市场 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：①短期目标，如休假、购置新车、存款等；②中期目标，如子女的教育储蓄、按揭买房等；③长期目标，如退休、遗产等。 6. 个人理财业务是指商业银行为（　　）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 ?A． 所有客户 ?B． 个人客户 ?C． 公司客户 ?D． 存款客户 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 7. 下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是（　　）。 ?A． 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 ?B． 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 ?C． 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 ?D． 商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。 8. 一般来说，FOF的投资标的主要是（　　）。 ?A． 股票 ?B． 基金 ?C． 债券 ?D． 银行理财计划 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 B 【解析】 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 9. 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（　　）。 ?A． 客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 ?B． 产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 ?C． 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 ?D． 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 隐藏答案?收藏?标记?反馈 【答案】 C 【解析】 C项，在理财产品销售过程中，不得采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品。 10. 理财工作人员为客户制定投资规划，首先要（