第5章商业银行几类特殊贷款的管理分析报告.ppt

20世纪80年代的美国储贷协会，90年代的日本银行危机和东南亚金融危机，2007年美国次贷危机都与房地产贷款有关。 1、经济扩张—房地产需求增加，价格上涨 2、房地产价格下降---收入下降，价格下跌，贷款减少---价格下降 银行信贷对房地产依赖不宜过大。历史经验表明，银行对房地产贷款投放过多往往都是以银行危机终结。 美国的次贷危机是如此，爱尔兰的银行危机如此（2009年底，住房贷款占比33.5%，这还不包括银行发放给房地产开发企业的贷款），当前的韩国银行也如此。根据韩国央行的数据，截至2010年12月末，韩国银行业总贷款余额为1315万亿韩元，对公和对私房地产贷款469万亿韩元，占比高达35.7%。 整体安全难保结构性风险。在韩国储蓄银行危机发生之后，韩国金融服务委员会曾表示，在韩国104家储蓄银行中，有94家银行的自有资本充足率（BIS比率）是符合监管要求（大于5%），因此储蓄银行的总体情况是健康稳定的 得益于韩国金融服务委员会的紧急救助措施，2月份发生的韩国储蓄银行挤兑事件，基本上已经归于平静。 美国次贷危机（从2007年4月份美国新世纪金融公司倒闭算起）发生在美国房价下降阶段（美国CS房价指数2006年7月份见顶） 而韩国储蓄银行危机发生时，韩国的房价仍处于上行区间（根据韩国央行公布的数据，国际金融危机虽然也导致韩国房价出现下降，但2009年3月即触底回升，今年2月