5、信和新员工入职培训--P2P法律合规解释.ppt

信和财富新员工入职培训班 法律、合规培训 2013年07月 目 录 信和的法律定位 当今局势与热点争议 法律疑难解答 风险内控措施 信和的法律定位 大成律师事务所 （） 大成作为中国区唯一成员，加入了世界最大的、汇集全球顶级律师事务所、会计师事务所、投资机构、金融机构等专业性服务公司的独立专业服务组织World Service Group（“WSG”世界服务集团）。大成与100多个国家的律师事务所、会计师事务所、投资机构、金融机构的8万多名专业人士建立起了长期稳定的信息交换渠道和业务合作平台，更有效地满足国内外客户的全球化的法律及商务服务需求。 中国政法大学法学硕士。曾任职于中国银行总行风险管理部 。主要业务 领域为：公司、金融、民事诉讼法律业务,拥有银行和证券从业资格。顾问单位有：民生金融租赁股份有限公司、中信银行总行、华夏银行总行、民生银行总行等。在中国政法大学出版社出版《民事诉讼法与仲裁法要义》等著作。 刘进一 公司法律顾问 公司业务受法律保护 《民法通则》 第八十五条：合同时当事人之间设立、变更、终止没事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。 第九十条：合法的借贷关系受法律保护。 《合同法》 第四百二十四条：居间合同是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付支付报酬的合同 第四百二十六条：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。 《新国三十六条》 《中华人民共和国合同法》 第二百一十一条 信和是从事个人信用贷款的咨询与管理的专业服务性机构 “P2P” 信用贷款服务平台:一边是出借人，一边是借款人，信和平台帮双方建立信用对接，帮助出借人将闲散资金借给借款人，借款人按月归还本金和利息。 从业务内容上看 信和的经营范围经国家工商行政管理局核准，符合国家法律规定。 信和财富：投资管理；投资咨询、企业管理咨询等 信和业务覆盖全国三十几个城市，均获认可。 信和法律定位 ◇信和作为依法注册的有限责任公司，开展对于借款人和出借人的信息和交易匹配、信用咨询与管理服务，属于第三方居间平台。 ◇信和平台不收取资金，也不贷出资金，资金的借贷和偿还都是直接发生在借款人和出借人之间的，信和平台不存在“集资”的行为，更不是“非法集资”。 法律术语：第三方居间服务 法律关系：借贷法律关系 委托法律关系 （一）民间借贷自古存在，受国家法律保护 1.民间借贷 定义：自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。 （1）民间借贷是《民法通则》中所规定的一种民事法律行为。 （2）出借人与借款人达成《借款合同》，符合下述条件，受法律保护。 A：主体合格 B：意思表示真实。 C：借款合同内容符合法律、行政法规规定 法律基础（一） 法律基础（二） （二）民间借贷相关法律规定 《民法通则》 第八十五条：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护 第九十条：合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第二百一十一条：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定” 《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》： 第六条 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本数）。超出的部分利息不予保护 法律基础（三） （三）信和做为第三方居间平台，提供居间服务并收取费用，受国家法律保护。 法律基础（四） （四）居间合同相关法律规定 居间合同概念 《合同法》第二十三章对居间合同进行了专章规定 第四百二十四条 居间合同是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。 第四百二十六条 居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。 居间人：向他方报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务的一方。 法律基础(五) 居间合同特征 1）居间人是独立的第三方，不是委托人与第三人之间的合同的当事人。 2）居间人对委托人与第三人之间的合同没有介入权。居间人只负责向委托人报告订立合同的机会或者为委托人与第三人订约居中斡旋，传达双方意思，起牵线搭桥的作用，对合同没有实质的介入权。 出借人端存在的相关协议： 一、出借咨询与服务协议 第八十八条　当事人一方经对方同意，可以将自己在合同 中的权利和义务一并转让给第三人。 二、债券转让与受让协议 第四百二十四条 居间合同是指居间人向委托人报告订立合同的机会 或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同 第四百