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第二章 信用与信用工具 第一节 信用概述 第二节 信用形式 第三节 信用工具 第一节 信用概述 一、信用的含义与特征 二、信用的产生与发展 三、信用的构成要素 四、信用与货币的关系 一、信用的含义与特征 1.信用的经济学定义 信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值 单方面的让渡或转移。 2. 信用的本质特征： （1）信用是价值运动的一种特殊形式。 （2）信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。 （3）信用是一种债权债务关系。 二、信用的产生与发展 1.信用的产生 （1）信用产生的前提：私有制的出现。 （2）信用产生的客观经济基础：商品货币关系的存在。 （3）信用产生的现实根源：商品或货币占有的不均衡。 2.信用的发展 （1）信用方式的进化:从实物借贷→货币借贷. （2）信用阶段的发展：高利贷信用→资本主义信用→现代 信用 信用阶段的发展 高利贷信用-----自然经济下的信用体系 （1）含义： 高利贷资本是通过放贷货币或实物而获得高额利息的一种生息资 本，高利贷信用就是高利贷资本的运动形式，是一种最古老的信用形式。 （2）特点： A、高利贷利率特别高。 B、高利贷具有非生产性。 C、高利贷具有保守性。 （3）评价： 一方面有需求；另一方面，阻碍和有害。主要是有害的 问题：当前我国的民间借贷是否是高利贷？ 信用阶段的发展 资本主义信用----借贷资本运动为主要表现形式 （1）含义： 资本主义信用表现为借贷资本的运动。借贷资本是指货币资本家为了获取利息而贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的现代形式。 （2）特点： A、借贷资本是一种所有权资本。 B、借贷资本是一种特殊的商品资本。 信用阶段的发展 现代信用---信用经济 三、信用的构成要素 1、信用主体。 指经济活动中的赤字部门和盈余部门 2、信用关系 在进行资金或实物融通的过程中所形成的债权债务关系。 债权和债务关系是构成信用的重要要素。 2、信用载体。 信用载体是指授受信用双方的权利和义务的关系，表现在一定的 对象物之中，即信用工具，它是载明债权和债务关系的合法凭证。 3、信用条件 期限和利息、利息支付方式、支付次数、本金偿还方式等 4、时间间隔 信用行为与其它交易行为的最大不同就在于，它是在一定的时间 间隔下进行的，没有时间间隔，信用就没有栖身之地。 四、信用与货币的关系 1.不同：信用与货币是两个不同的范畴 信用是一种借贷关系，是不同所有者之间调剂财富余缺的一种形式 货币是一般等价物，作为价值尺度，是商品所有者之间的商品交换 2.联系： 信用与货币的产生同源，都是私有制的出现；不同所有者之间的经济关 系，都是价值运动的形式。信用的扩张会增加货币供给，反之 3.信用与货币相互渗透形成新的范畴---金融 4.总结： 信用与货币的产生同源，都是私有财产的出现。信用与货币，它们之间 自古以来就存在着紧密的联系。 如货币借贷。但无论是货币，还是信 用，却很难从逻辑上推导出谁应成为谁的前提条件。 第二节 信用形式 一、信用的基本形式 信用基本形式 一、商业信用 1、定义： 是指企业之间互相提供的，与商品交易直接相联系的信用。它是现代信用制度的基础。 2、形式： 商 赊销：延期支付，商业信用最早的基本形式。 业 两种基本形式 信 预付：买方预付部分货款给卖方的形式。 用 分期付款 形 其他信用形式 委托代销 式 预付定金 补偿贸易 3、特点 主体：企业 客体：商品资本（非货币资本） 规模：规模和产业资本的动态是一致的 类型：直接信用 4、商业信用的局限性 二、银行信用 1、定义： 银行等金融机构与企业和个人之间发生的信用关系。一直是我国最主要的信用形式。 2、形式： 存款和贷款是最基本的形式。 3、特点 主体