第一章风险与保险资料.pptVIP

9.11事件中各险种损失估计 对付风险的方法 第三节 可保风险 （三）风 险 评 价 在风险识别和估测的基础上，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，决定是否需要采取相应的措施。 （四）选择（并运用）风险管理技术（方法） 选择风险管理技术是最重要的环节。 风险管理技术分为控制型和财务型两大类。 风险管理技术（方法）及其比较 控制型风险管理技术 财务型风险管理技术 避 免 预 防 抑 制 自 留 转 移 （1） 避免(回避) （2） 预防(损前措施) （3） 抑制(损失发生时或之后的措施) 1、控制型风险管理技术 控制型风险管理技术的实质是在风险分析和估测的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术，以降低损失频率和减轻损失程度。重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。 目的：降低风险发生频率，减轻损失程度。 （1）损失避免（损失规避） 是指某些风险直接设法避免，或者根本不去做那些可能发生风险的事。 ——处理风险的消极技术 适用条件： 　 风险处理成本高于收益时。 损失频率和损失程度都高的风险。 特点：可以使损失降为零！是一种从根本上彻底消除特定风险的方法，最简单，最彻底。 局限性： 有些风险无法避免 — 破产、早逝 避免在经济上不适当 避免了某一风险，有可能产生新的风险 （2） 损失预防(防损）（loss prevention） 在损失发生前为消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的。如飞机机械故障定期检修。 适用条件：损失频率高而损失程度低的风险。 （3）损失抑制（减损） 是指在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施，如自动灭火系统，汽车安全气囊。 适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。 （1） 自留(自我承担) 目的在于通过事先的财务安排，解除人们对损 失的担忧，保障经济的稳定性。 （2） 转移 2、 财务型风险管理技术 财务型风险管理技术是以提供基金的方式，降低发生 损失的成本。 保险转移 （间接转移）—— 保险人 非保险转移（出让转嫁、合同转嫁） 自留风险：面临风险的企业或单位自己承担风险，并作好相应的资金安排。 ▲把损失摊入生产成本 ▲建立意外损失基金 ▲建立专业自保公司 通常在风险所致损失频率和损失程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。 会因风险单位数量的限制或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风险的功效。 （1）自留(Risk Retention)  转移是指通过采取合理措施，将风险及其财务后果从一个主体转移给另一个主体。 转移有直接转移和间接转移： 直接转移是指将与风险有关的财产或业务直接转移给其他人或团体。 间接转移是指仅将与财产或业务有关的风险转移。 风险转移的适用条件： 频率高、损失额大 频率不高、损失额巨大 保险（ Insurance ）其实是一种很好的风险转移方式，是用固定的小支出来换取确定的大保障。 （2）转移（ Transfer ） 风险处理技术 预防 转移 控制 自留 回避 损失频率降为0 降低损失频率 减少损失程度 转嫁损失后果 风险自担 保险 风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性状况的分析、检查、修正和评估。 风险管理效益的大小，取决于是否能以最小的风险成本取得最大的安全保障。 效益比值= （五）风险管理效果评价 采取某项技术后减少的风险直接损失与间接损失 采取某项技术所支付的费用+机会成本 保险学案例探讨 某企业在经营中可能遇到下列风险： 1、投入开发新产品的大量资金难以收回； 2、遭受火灾、洪水、爆炸而使企业厂房设备、原材料遭受损失； 3、市场发生变化、国家价格政策调整、产品削价导致的损失； 4、职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡； 5、运输货物的车辆发生碰撞而造成的车辆损失，运输货物的损失； 6、定货合同订立后，收货方可能会延迟付款或拒付货款而造成的损失，或由于自己一方因种种原因不能交货而引起的违约赔偿责任； 7、企业内部物品被盗窃而遭受的损失； 8、产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者遭受损失而发生的赔偿责任。 9、因机器设备故障引起的连锁反应造成的经济损失； 10、企业的产品被他人仿冒而影响信誉造成的经济损失。 根据可保风险的条件，分析以上风险哪些可以向保险公司转移？哪些则根本不能向保险公司转移？为什么？