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2、溺死。被保险人状况。身份确认。是否会游泳，技术如何。为何在水里。据岸边距离。寻获时衣着。身体有无任何不寻常的伤害痕迹。当日或事故前行踪、家庭、经济、感情、工作、健康状况。事故地点的状况需调查水深水温气温水流速度，水面水中情况，有无暗礁、岩层，有无目击者，有无救援。 3、口服农药中毒。职业，有无兼职，工作物种类。农药种类、名称、用途、颜色、气味、包装。农药容器、放置位置，放置处与事故地的距离等。事故经过。治疗经过。医院病历主诉。尤其是否有记载服用量，生活史等。 4、煤气中毒。事故经过。发生时间地点。发现者陈述。有无他人同遭事故。陈尸情形。有无特别体征，衣着，身体有无任何不寻常的伤害痕迹。有无企图逃离的迹象。当日行踪、生活史、家庭、经济、感情、工作、健康状况。门窗位置、开闭。灯是否开着。房间大小。有无电话、煤气、冷气开关情况。煤气摆设与事故地的位置。天气状况包括温度湿度、风速、有无降雪降雨。 * 5、药物中毒。职业，有无兼职。药物种类、名称、用途、颜色、气味、包装。药物容器、放置位置，放置处与事故地的距离等。事故经过。治疗经过。医院病历主诉。尤其是否有记载服用量，生活史等。当日行踪、生活史、家庭、经济、感情、工作、健康状况。 案例分析 * 不赔。根据相关医学常识，中暑是由高温环境引起的，以体温调节中枢功能障碍，汗腺功能衰竭和水、电解质丢失过多为特点的疾病。中暑是一种疾病，并不是所有的人在高温下均会发生中暑或中暑死亡这一后果。同时，室温过高、从事高温作业等环境高温会引起中暑是一种客观共识，避免高温从而在一定程度上可以避免中暑的发生，因此，中暑在一定程度上是可以预见和避免的，综上所述，中暑由于不具有外来的、突发的、非疾病的特征要件，不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。所以保险公司不赔。 项目四 寿险理赔 理赔基础知识 理赔的条款基础 理赔程序规则 核付理赔 理赔调查实务 1.当事人条款 2.保险责任条款 3.保险金额和保险费条款 4.保险期限条款 5.不可抗辩条款、 6.年龄不实条款 7.宽限期条款 8.复效条款 9.贷款条款 10.自杀条款 11.受益人条款 12.保险单转让条款 13.不丧失价值任选条款 * 1.当事人条款 当事人：投保人和保险人 关系人：被保险人和受益人，保单持有人 投保人：自然人、法人具备法定的民事行为能力和具备保险利益 被保险人：自然人，符合年龄限制和身体条件。 2.保险责任条款 保险责任条款：保险责任是指保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。 即保险合同中约定由保险人承担的危险范围，在保险事故发生时所负的赔偿责任，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费用、诉讼费用等。被保险人签订保险合同并交付保险费后，保险合同条款中规定的责任范围，即成为保险人承担的责任。不同的险种有不同的保险责任，保险责任主要分为基本责任、特约责任、除外责任。 3.保险金额和保险费条款 保险金额和保险费条款： 保险金额：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在不同的保险合同中，保险金额的确定方法有所不同。在财产保险中，保险金额要根据保险价值来确定；在责任保险和信用保险中，一般由保险双方当事人在签订保险合同时依据保险标的的具体情况商定一个最高赔偿限额，还有些责任保险在投保时并不确定保险金额；在人身保险中，由于人的生命价值难以用货币来衡量，所以不能依据人的生命价值确定保险金额，而是根据 被 保险人的经济保障城要与投保人支付保险费的能力，由保险双方当事人协商确定保险金额?。 保险费：是指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。 4.保险期限条款 保险期限：指保险合同的有效期限，即保险合同双方当事履行权利和义务的起讫时间。 由于保险期限一方面是计算保险费的依据之一，另一方面又是保险人和被保险人双方履行权利和义务的责任期限，所以，它是保险合同的主要内容之一。 5.不可抗辩条款 不可抗辩条款：不可抗辩条款是指在被保险人生存期间,自人身保险合同生效满一定时间后(通常为两年),除非投保人停止缴纳保费,保险人将不得以投保人在投保时未履行如实告知义务为由,主张解除保险合同 。 6.年龄不实条款 年龄不实条款：是指人身保险投保时如果误报了被保险人的年龄，保险金额将根据真实年龄予以调整的合同规定。如果年龄已经超过可以承保的年龄限度，保险合同无效，保险人仅将已收到的保险费无息退还给投保人。 　　误报年龄的调整有以下两种情况： 　　①及时发现调整。在合同有效期内，被保险人健在，如果发现误报了年龄，可以及时进行