第四章电子商务支付中的法律问题资料.pptVIP

第四章 电子支付法律制度 2004年1月7日被告周某在中国建设银行杭州市秋涛支行杭州湾分理处取款6万6千元，2004年1月7日周某分别在中国建设银行杭州市天水支行、钱江支行取款6万6千元。法院认为，被告周某所多支取的6万6千元存款没有合法依据，属不当得利，应予返还。被告朱某按正常途径在银行办理存款业务，没有过错，不承担责任。依照《中华人民共和国民法通则》第93条的规定，判决被告周某返还原告中国建设银行贵溪市支行人民币6万6千元。 你尝试过电子支付吗？ 有没有遇到过什么问题？ 电子支付是 电子商务中的重要环节 在整个电子商务交易过程中，网上金融服务是其中很重要的一环。随着电子商务的普及和发展，网上金融服务的内容也在发生着很大的变化。网上金融服务包括了网上购买、网络银行、个人理财、网上股票交易、网上保险、网络交税等。所有的这些网络金融服务都通过网络支付或电子支付的手段来实现。 ??? 显然，电子支付是电子商务中的重要环节，从技术上看，它涉及到用户与银行等金融部门的交互和接口；从交易上看，它连接着支付方、收款方、银行及电子支付服务商等众多电子商务主体。 电子支付的概念 电子支付，是指以电子计算机及网络为手段，用负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。 按照中国人民银行2005年10月31日发布的电子支付指引(第一号)第二条的规定：“电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。” 电子支付的类型 电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易等。 网上支付：广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。 电话支付：电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。 移动支付：移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。  中国的电子支付市场发展简况 2005年被称为中国的电子支付元年，这一年中国电子支付市场高速增长，并且很多电子支付法规也得到了完善，中国的电子支付实现了飞跃式增长。 2006年，电子支付产业依然保持着快速的增长，网上支付、移动支付、电话支付等多种支付形式的出现加快了整个产业发展的步伐。在企业业务结算中，电子支付与其它交易结算形式相比，使用率较高，在某些企业中已超过了60%。货到付款、邮政汇款、银行电汇等传统形式仍有一部分忠实的使用者，所占比率分别为39.4%、12.3%和6%。 电子支付交易额占比增加 电子支付除了在使用率方面一路飙升，通过这一方式进行的交易额占企业总交易额的比重也在迅速增加。 调查数据显示，通过电子支付方式完成一半交易额的商户占总体被调查企业的41%，完成总交易额11%～49%的企业占比达到33%。 电子支付方式多样化 起步较早的网上支付仍然是电子支付形式中的绝对主力，完成的业务量占比达到80%以上。 电话支付这一新形式也逐渐被商户重视起来。 不过，目前，商户对移动手机支付的态度有所保留，47%的商户对其持观望态度，40%的商户看好这一支付形式，9%的商户并不看好它。 你最看重电子支付的什么问题？ 电子支付用户最看重安全 　　 调查数据显示，在选择电子支付考虑的诸多因素中，64.5%的商户首选安全因素。39.8%的商户很关注电子支付是否快捷和方便。这同时也是支付公司和银行共同关心的要素。因为支付产业从某种角度而言就是安全产业。 业内人士一致认为，从技术角度看，国内电子支付的安全系数远远高于国外，但是从支付安全管理而言，与国外还有一定距离。 银行是电子支付产业主体 调查中发现，有91%的商户表示银行与自己的合作态度很积极，只有极少数的商户表示银行的态度没有转变。