贷前调查操作流程资料.docVIP

贷前调查操作流程 1目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”)贷前调查操作流程的操作规范和控制要点，旨在规范贷前调查工作，从源头上控制信贷业务风险，保证信贷资产质量。 2适用范围 本文件适用于本行客户经理在办理信贷业务时所进行的贷前调查工作。 3定义、缩写与分类 3.1定义 贷前调查：指从接受客户申请开始，经过收集资料、非现场和现场调查、分析、完成调查报告、形成调查结论的过程。 3.2缩写 无 3.3分类 无 4职责与权限 部门/岗位 职责与权限 不相容职责 客户经理岗 1) 负责接受客户申请，并进行初步审查，决定是否受理； 2）按照《》 阶段 环节 风险点 6.1受理申请 环节名称 : 客户申请 适用部门 : 客户; 适用岗位 : 客户; 职责要求 : 提出贷款申请。 操作规范 : 客户以书面形提形式向客户经理提交借款申请书，内容主要包括客户基本情况、申请贷款品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。 6.1受理申请 环节名称 : 受理申请 适用部门 : 公司业务部门;个人业务部门; 适用岗位 : 客户经理岗;客户经理岗; 职责要求 : 负责受理客户借款申请。 操作规范 : 收到借款申请后，对客户主体资格进行初步审核。符合借款条件的，进入贷前调查阶段，不符合借款条件的，向客户做好解释说明。 风险描述: 受理借款用途不合规、借款人生产经营活动不合法、无充足还款