法人客户授信管理办法解析.pptVIP

授信额度的核定方法 * 91/146 新办法 原办法相关条款 主要差异 第十九条 对于季节性收购、储备农副产品的农业产业化龙头企业，测算授信额度理论值不足的，若客户信用等级在BBB级（含）以上、风险可控、经济资本回报较高，可根据收储资金需求核定授信额度，总授信额度不超过授信额度理论值的130％且在一级分行审批权限内的，由一级分行审批，超过130％的，按突破制度规定报总行审批或核批。 对于季节性收购、储备农副产品的农业产业化龙头企业，若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，根据公式测算法及担保测算法测算授信额度理论值不足的，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，按突破制度规定的信贷业务流程报批。 新办法给予一级分行对于授信额度理论值不足但符合一定条件的客户核定授信额度审批权限。 授信额度的核定方法 * 92/146 新办法 原办法相关条款 主要差异 第二十条 对不良贷款重组承债人核定的专项用于承接不良债务的授信额度可不受授信额度理论值限制，在重组方案经有权审批行审批同意后，按承债加权信用风险值自动增加承债人授信额度。 新增内容 （四）授信方案的审批 * 93/146 新办法 原办法相关条款 主要差异 第二十一条 授信方案主要包括以下内容： （一）授信对象及授信额度。授信额度以人民币为计价单位，需以外币用信的，折算成人民币纳入授信额度管理。 （二）授信额度分配方案。可以按照农业银行分支机构、用信对象、用信产品、用信币种、是否可以反复使用等明确授信额度分配方案。 对于客户资质较好、同业竞争激烈的客户，可在总授信额度中预留一定金额的授信额度，用于满足客户用信需求。 授信方案至少应包括以下内容： （一）授信对象。 （二）授信额度及分配方案。 （三）有效期。 1.细化了管理要求； 2.将“用途”纳入授信额度分配方案； 3.增加了“授信管理要求”； 授信方案的审批 * 97/146 新办法 原办法相关条款 主要差异 第二十二条 固定资产贷款授信额度原则上不可以反复使用。但对于同业竞争激烈的行业重点客户、总行级核心客户，可核定一定金额的可反复固定资产贷款授信额度，额度项下固定资产贷款发放并收回后，可以再次向该客户或集团内其他成员发放用于其他项目的固定资产贷款。 新增内容 授信方案的审批 * 98/146 新办法 原办法相关条款 主要差异 第二十三条 法人客户授信方案自有权审批行批复之日起生效，有效期不超过1年。 仅核定不可反复固定资产贷款授信额度（含固定资产贷款方案中一并审批的配套流动资金贷款等银行信用）的，授信方案在固定资产贷款存续期间持续有效（属于集团客户成员的，还需纳入集团客户授信统一管理）。 授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年（总行批准的除外）。有效期超过1年的，须为总行授权书中列明的优势行业重点客户。 新办法明确规定授信有效期不超过1年，原办法最长可至2年。 内部资料 注意保密 */146 * 内容提要 法人客户授信管理办法 (2013年3月） 2/146 * 内容提要 二、办法解析 一、主要内容 2/146 * 内容提要 一、主要内容 2/146 一、主要修订内容 （一）业务范围。 将授信额度覆盖的业务范围扩大至农业银行承担信用风险的各类业务。 * 16/146 原办法 原办法覆盖的业务范围仅包括各类信贷业务以及部分非信贷业务（债券投资、短期融资券投资、资产支持票据承销等） 新办法 新办法将业务范围扩大为农业银行愿意和能够承受信用风险的各类信贷业务和非信贷业务（如资金交易和投资业务等） 一、主要修订内容 （二）调整了授信额度理论值计算公式。 1.对于行业重点客户、总行和一级分行级核心客户，新公式计算授信额度理论值不剔除客户在其他银行的用信，能够有效解决已在他行有较多用信且竞争性强的优质客户的授信额度核定问题，有利于抢挖优质客户。同时，引入目标授信额度同业占比系数，解决不剔除客户在他行的用信余额带来的理论值偏大问题。 * 17/146 一、主要修订内容 2.在原办法基础上，根据客户类别，增加了专业贸易客户和项目法人客户两种授信理论值计算公式。其中，专业贸易客户除根据有效净资产测算授信理论值之外，还可以根据销售收入测算；项目法人客户根据资本金管理规定进行测算，政府土地储备机构比照项目法人客户进行授信管理。 3.根据监管部门要求，全面引入信用等级调节系数，将客户授信额度理论值测算同客户信用等级直接关联起来。 4.取消了行业可接受值，直接采用企业绩效评价标准值，解决了行业可接受值更新不及时的问题。 * 18/146 一、主要修订内容 （三）授信额度占用方式上，单笔业务按照加权信用风险值占用授信额度。 1.新办法借鉴了同业授