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机动车涉水险赔付分析 Analysis?of motor vehicle?wading?insurance payment 北京工商大学 刘燮 Contents 1 涉水险及全险 2 车辆涉水的损失赔付 3 保险公司涉水险条款差异 4 外国涉水赔付的规定 目录 涉水险需要在购买交强险和商业险的前提下才能购买，具有一定的绝对免赔率。 涉水险或称作汽车损失保险、发动机特别损失险，这是一种新衍生的车险险种，指的是车主为发动机购买的附加险。 主要保障是车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏进行赔偿。 主要的车险附加险包括了自燃险、划痕险、玻璃险、附加不计免赔险、涉水险 一般来说，行内公认的投保汽车保险全险指： 交强险+车损险+三者责任险+不计免赔+车上人员险 2012年7月21日，北京及其周边地区遭遇61年来最强暴雨及洪涝灾害。据不完全统计，截至7月30日24时，机动车辆保险接到的报案就4.2万件，估损金额约3.9亿元。 北京车主投保涉水险的比例非常小， 中低端车型不超过 1%，高端和豪华车型也不超过 5%。 车辆涉水导致的损失应当如何赔偿? 同时在现行的车险基本险的责任免除中同时也明确列明 “发动机进水后导致的发动机损坏 ” 在基本险中规定有暴雨、洪水所致车辆的损失属于保险责任 , 这次灾害事故中车辆的损失是暴雨造成的 。 车损险条款 暴雨中的涉水车辆发动机的损失应包括两个方面： 一是车辆涉水, 发动机只 “进水 ” 而没有损坏 二是车辆涉水, 发动机损坏 注：通常这种情况是由于车辆涉水, 二次点火所致 对于第一种情况没有造成发动机零部件损坏，所产生的发动机清洗和更换机油的费用属于保险责任 , 在基本险 — 车损险项下 就可以得到保险公司的赔偿 。 由于进水导致（非二次启动）发动机曲轴、连杆等零部件损失，则是在投保了涉水险 情况下给予赔偿。 发动机的损失 涉水险关于发动机二次启动是否赔付? 不同公司涉水险一览 ? 保险责任 绝对免赔率 免责条款 人保 1.保险机动车在积水路面涉水行驶2.保险机动车在水中启动 20% 无 太保 1.保险机动车在积水路面涉水行驶2.保险机动车在水中启动 15% 无 平安 保险车因水淹或涉水行驶造成发动机损坏的 20% 无 太平洋财产保险公司：保险责任人、合法驾驶人在积水路面涉水行驶，导致发动机受损的情况。不管投保人有没有在水中二次打火，只要发动机在水中启动导致受损的就在可赔付的保险责任范围内。 平安车险：如果定损结果是车辆因涉水熄火后二次打火造成发动机损坏不予赔偿。 我国 美国：浸水赔付无关原因，只要不是主观故意破坏 德国：只要是洪水直接导致车辆损坏，保险公司都会对车辆损坏部件的更新费用给予赔偿。 日本：涉水险较为常见，台风和洪水导致车辆被淹，肯定要理赔 YOU FOR WATCHING THANK