商业银行经营学第一章导论资料.pptVIP

客户的新增存款是商业银行的一项常规资金供给，客户的新增贷款是商业银行的一项常规性资金需求，通过合理安排贷款的规模、期限与到期日，使之与存款的规模、期限与到期日保持对应，商业银行就能做到用收回的贷款偿还到期的存款。 只有在到期收回的贷款不能满足到期需要偿还的存款时，商业银行才需要通过变现有价证券资产、动用现金资产以及借入款项的方式满足流动性需求。 以上分析表明，商业银行流动性包括两层含义：一是负债的流动性；二是资产的流动性。 所谓负债流动性是指商业银行通过存款负债及主动负债借入资金的能力。商业银行通过主动负债借入资金的渠道包括：①向中央银行借款；②向中央银行再贴现；③发行可转让存单；④同业拆借；⑤回购协议。 所谓资产流动性是指商业银行资产的变现能力，其衡量标准有两个：一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该项资产的流动性越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，则该项资产的流动性越强。 2.保持流动性的方法 一是合理安排资产与负债的期限结构，使资产的期限结构与负债的期限结构相适应，避免或减少“借短贷长”现象。 二是根据资产的流动性强弱，按比例建立分层次的流动性储备，保持资产的流动性。 资产变现能力的强弱顺序： 最强：库存现金、在央行的超额准备金存款、在其他银行的活期存款等。 次之：对其他银行或金融机构的临时贷款、银行购买的国库券及其他短期债券等