投资理财知识教程详解.docVIP

投资理财知识 一、序言—理财已成为日常生活的一部分 1、现状 ● 至1999年5月居民储蓄突破6万亿元 ● 银行利率多次下调，目前一年期存款利率仅为2.25%，扣除利息税后为1.8% 2、个人投资保障需求 ● 获得资产增值 ● 保证资金安全 ● 预防意外 ● 保证老有所养 ● 子女成长教育准备 二、理财的概念及理财中应考虑主要因素 1、理财的定义 2、国内主要投资工具简介 3、专家理财之优势 1.理财的定义 所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。 两层含义 ● 推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式 ● 资金增值最大化 理财手段 ● 合理选择投资工具 ● 合理分配资金 1）理财方式 您选择了什么？ 投资中应考虑的因素 投资风险 获利能力 资产的流动性 期限长短 风险的分类 目前国内主要投资工具简介 政府债券 是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、财政债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。 金融债券 是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。 企业债券 是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。 按债券形式分类 实物债券 是以实物债券的形式记录债权，券面标有发行年度和不同金额，可上市流通。实物债券由于其发行成本较高，将会被逐步取消。 凭证式债券 是一种储蓄债券，通过银行发行，采用“ 凭证式国债收款凭证”的形式，从购买之日起计息，但不能上市流通。 记帐式债券 以记帐方式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易。由于记帐式国债发行和交易均无纸化，所以交易效率高，成本低，是未来债券发展的趋势。 更多相关资料请查看保险资 /TBL//834656099704156697.shtml