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以下资料来源于工商银行网站 个人金融服务 个人消费贷款 一、业务综述 　　近年来，中国工商银行积极适应市场变化，不断加大业务发展力度，拓展业务品种，个人消费信贷业务获得了突飞猛进的发展，既较好的满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，又有力地支持了国家扩大内需政策。截至目前，工商银行已陆续推出个人质押贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款和个人助学贷款（包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款）等五大类个人消费贷款业务品种，逐步形成了以个人汽车消费贷款和个人综合消费贷款为主导，其他消费信贷品种共同发展的较为完善的个人“幸福贷款”产品系列。 　　截至2003年底，工商银行个人消费贷款户数达到127万户，贷款余额746.96亿元；个人消费贷款质量优良，按五级分类口径，不良贷款比例控制在了0.71％以内，贷款规模和风险控制水平在同业中居前列。 　　目前，工商银行对现有个人消费信贷业务品种进行了统一包装，形成“幸福贷款”系列品牌，并以“帮助您开创生活和事业的美好未来”为服务理念，积极树立工商银行个人消费信贷优质品牌形象。 二、“幸福快车”个人汽车消费贷款 　　“幸福快车”个人汽车消费贷款是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款，具有办理手续简便快捷、担保形式多样、贷款额度高等特点。“幸福快车”贷款助您实现购车梦想，全面提高生活品质。 　　(一)申请人条件 　　在中国境内有固定住所，有当地常住户口或有效居住身份，具有完全民事行为能力，并且符合以下条件的中国公民均可申请“幸福快车”个人汽车消费贷款。 　　1. 有正当的职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力； 　　2. 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 　　3. 能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证； 　　4. 若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同； 　　5. 在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息； 　　6. 银行要求的其他条件。 　　(二)贷款金额 　　以质押方式担保的，或银行、保险公司提供连带责任保证的，贷款最高额可达到购车款的80％； 　　以所购车辆或其他财产抵押担保的，贷款最高额可达到购车款的70％； 　　以第三方（银行、保险公司除外）保证方式担保的，贷款最高额可达到购车款的60％。 　　(三)贷款期限 　　汽车消费贷款一般为3年，最长不超过5年（含）。 　　(四)贷款利率 　　汽车消费贷款按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年（含）以下的，按合同利率计算；贷款期间在1年以上的，实行分段计算，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。 　　(五)贷款流程 　　1. 借款人向银行提交如下资料： 　　（1）贷款申请审批表； 　　（2）本人有效身份证件及复印件； 　　（3）配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明； 　　（4）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）； 　　（5）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）； 　　（6）有效联系方式及联系电话； 　　（7）提供不低于规定比例的首付款凭证； 　　（8）贷款担保证明资料； 　　贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。 　　采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等； 　　采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险。 　　采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。 　　（9）在工行开立的个人结算账户凭证； 　　（10）银行规定的其他资料。 　　2. 银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。 　　3. 汽车贷款由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。 　　(六)其他 　　个人汽车消费贷款分为“直客式”和“间客式”两种模式： 　　1. 间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。 　　2. 直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。汽车贷款由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。 三、个人综合消费贷款 　　个人综合消费贷款是银行向借款人发