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智能理财 传统的理财概念是指以产品为中心、金融机构通过客户分层、差异化服务培养优质客户的忠诚度，从而更好地销售自己的产品。 智能理财业务是以客户为中心，金融机构或者第三方理财平台根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，以满足客户财富管理的需要。 3.4.1 智能理财的特点 本质上，智能理财是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的理财规划，以满足客户的理财需求；而一般的理财业务是以产品为中心，目的是提高理财产品的销售。 从提供服务的主体来看，智能理财业务的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都可以推出智能理财业务。 从服务对象上说，智能理财业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广。 3.4.2 我国智能理财的发展现状 银行提供的智能理财产品和服务 中国银行、中国工商银行、建行、民生银行、包商银行 非银行提供的智能理财产品和服务 e+账户 第三方理财平台提供的产品和服务 “钱景” 3.4.3 国外智能理财的发展现状 Mint WealthFront SigFig Personal Capital 人有了知识，就会具备各种分析能力， 明辨是非的能力。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 ”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维能力； 通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们巨大的精神力量， 鼓舞我们前进。 * ? 本资料在AMT咨询的文档控制范围之内，在得到许可后方可使用 XXX公司XXX项目 XX项目组 —副标题 20XX年XX月XX日 第四章 P2P网络借贷 第四章 P2P网络借贷 互联网金融销售包括以“互联网”为销售工具的金融销售和以“互联网金融”为销售对象的市场销售两种含义。 互联网金融销售模式 互联网金融销售模式是指把金融产品和金融服务提高电子化网络的方式或手段传送至金融消费者的销售方式，需要完成“产品与服务设置——产品或服务传送——金融消费者——售后的反馈与跟进”这样一个完整循环。 第四章 P2P网络借贷 从市场关系和方法手段来划分，互联网金融销售模式分为：（1）自有网站的服务营销模式；（2）第三方交易平台营销模式；（3）专业网络媒介营销模式；（4）广电通信营销模式。 互联网金融销售模式的分类 从交易对象不同来划分：（1）互联网基金；（2）互联网保险；（3）互联网证券；（4）综合理财平台。 第三章 互联网金融销售模式 3.2 3.3 3.1 互联网保险 互联网证券 互联网基金 3.4 智能理财 3.1 互联网基金 3.1.1 互联网基金的概念 3.1.2互联网基金的特征 3.1.3 互联网基金的主体架构和业务流程 3.1.4互联网基金的创新点 3.1.5 互联网基金的未来发展 3.1.1 互联网基金的概念 互联网基金是以云计算、大数据、社交网络等现代信息技术为支撑，通过互联网渠道实现交易，参与资金门槛微小，费用低廉，并具有民主性金融性质的新型基金销售模式。 3.1.2 互联网基金的特征 （1）效率高，成本低 （2）操作便捷、人人参与 （3）信息对称，供求匹配 3.1.3 互联网基金的主体和业务流程 （1）互联网基金的主体架构 互联网平台公司、基金公司和互联网客户 Eg.余额宝 支付宝 支付宝公司 客户 天弘基金公司 余额宝 增利宝 发行 赎回 购买 转入 转出 管理 嵌入 3.1.3 互联网基金的主体和业务流程 （2）互联网基金的业务流程 实名认证 转入 转出 3.1.4 互联网基金的创新点 （1）互联网基金对基金业态进行跨界创新 （2）互联网基金在产品服务和客户体验上的创新 （3）互联网基金在技术应用方面的创新 3.1.5 互联网基金的未来发展 （1）互联网对基金行业造成的影响 （2）互联网基金对基金传统销售渠道的冲击 3.2 互联网保险 3.2.1 互联网保险概述 3.2.2互联网保险的运营模式和特点 3.2.3 互联网保险涉及的业务范围 3.2.4互联网基金的发展状况 3.2.1 互联网保险概述 保险公司和电子商务技术为工具来支持保险经营活动的经济行为；也可以认为是保险公司通过网络和电子商务技术实现全方位的保险服务。 3.2.2 互联网保险的运营模式和特点 （一）保险互联网销售的一般模式 B2C电子商务模式 3.2.2 互联网保险的运营模式和特点 （一）保险互联网销售的一般模式 B2C电子商务模式 3.2.2 互联网保险的运营模式和特点 （一）保险互联网销售的一般模式 第三方网络平台模式 金融监管渐加强?互联网保险新规10月1日实施 3.2.2 互联网保险的运营模式和特点 （一