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大额支付系统操作手册 （试 行） 2002年8月 支付系统开发业务小组 目 录 第一章 往 账 一、往账业务流程 4 （一）发报行处理流程 4 （二）清算账户行处理流程 5 二、日常业务处理 5 （一）前台业务处理 5 （二）复核、发报 6 （三）授权、发报 7 （四）往账报文隔日发报 7 （五）发出往账报文状态查询 8 （六）“拒绝”与“前台撤消”往账报文的处理 8 第二章 来 账 一、来账业务流程 9 （一）清算账户行处理流程 9 （二）经办行处理流程 10 二、来账报单业务处理 11 （一）来账报文的接收（自动处理过程） 11 （二）来账报文自动入账处理 12 （三）来账报文的手工记账 12 （四）来账报文的转发 13 （五）透支利息及业务收费查询、打印 15 第三章 公 共 交 易 一、往来账报单批量打印 15 二、往来账报单补打 15 三、往来账报单登记簿查询 16 四、往来账报单差错处理 16 （一）往账报单的修改 16 （二）往账业务冲账 16 （三）来账业务冲账 18 （四）更正密押 19 第四章 非支付类报文 一、查询、查复、自由格式公文 19 （一）发出“查询”及收到“查复” 19 （二）收到查询及发出查复 20 （三）自由格式（CMT303） 21 （四）查询、查复、自由格式公文公共类交易 21 二、撤销申请及应答 22 （一）申请撤销（CMT311） 22 （二）撤销应答（CMT313） 23 三、申请退回及应答 23 （一）发出退回申请与接收退回应答 23 （二）接收退回申请与发出退回应答 24 （三）撤销申请及应答和退回申请及应答公共类交易 24 四、人行支付业务状态查询（CMT651、CMT681） 25 五、行名行号查询 26 第五章 中心业务处理 一、分中心业务处理 26 二、分中心操作 27 （一）支付系统网点表管理（分中心使用） 27 （二）支付系统费率表管理（暂不使用） 27 （三）不自动入账科目表管理（分中心使用） 27 （四）支付系统地区代码表管理（分中心使用） 28 （五）支付系统协议单位表管理（暂不使用） 28 （六）小站号与城市名称对照表管理 28 （七）报文交易码对照表 28 （八）打印支付业务统计表 29 （九）手工申请对账明细 29 （十）手工明细对账 29 （十一）支付登记簿查询 30 （十二）打印支付业务收费统计表（分中心使用） 30 第一章 往 账 一、往账业务流程 （一）发报行处理流程 （二）清算账户行处理流程 二、日常业务处理 （一）前台业务处理 前台柜员对客户提供的原始凭证，或相关部门提供的内部款项划拨指令，审核要素无误后，根据业务种类分别使用不同交易进行划款。系统提供的支付交易种类包括： 1.“3321 汇兑录入”，用于录入“汇兑支付报文（CMT100）”。 2.“3322 委托收款（划回）”，用于录入“委托收款（划回）支付报文（CMT101）”。 3.“3323 托收承付（划回）”，用于录入“托收承付（划回）支付报文（CMT102）”。 4.“3324 同业拆借”，用于录入“银行间同业拆借支付报文（CMT105）”。 5.“3325 退汇”，用于录入“退汇专用报文（CMT108）”。 6.“3326 电子联行报文”，用于录入“电子联行专用汇兑报文（CMT109）”，仅用于向尚未开通支付系统的行所的资金汇划。 7.“3327 国库资金汇划”，用于录入“国库资金汇划（贷记）支付报文（CMT103）”。 所有业务录入时，邮路选择均为“1”支付系统；交易种类“大额”为“0”；“小额”为“1”；其他项目，依据录入画面提示而输入相关内容；交易成功后，按提示插入凭证，打印转账传票，系统自动记账，会计分录为： 非清算账户行：借：客户账或内部账 贷：304-02 电子汇划待发报 清算账户行： 借：客户账或内部账 贷：304-04-01电子汇划往来-支付系统往账待清算-大额 对于“3326-电子联行汇兑录入”交易，收、付款人名称、附言等项目必须为“全角”字符。 （二）复核、发报 复核员将“电子汇划密押卡”插入读卡器，提交“3305 支付报文复核发报”交易，根据原始凭证，按屏幕提示逐项输入复核要素；并将屏幕上显示的报单内容与原始凭证相关项比对，无误后确认；系统加编密押，并做以下处理。 1.若金额在授权额度内，系统自动发报。交易成功后，打印往账“汇划贷方报单”，系统自动记账。贷记业务会计分录为： 发报行为非清算账户行 发报行： 借：304-02 电子汇划待发报 贷：304-01 电子汇划往来款项 分中心： 借：3