项目汇出汇款业务(演示文稿)课件解读.ppt

步骤2 汇出行发出MT103汇款指示 “孔生，银行是怎么把钱汇给对方的呢？” “嗯，这个学生挺好学的！” 业务场景： 叶姝忙碌了一天之后，晚上回到宿舍，回想起碰到小张的一幕，有些意犹未尽：在客户交了《汇款申请书》之后，银行是怎么把钱汇给对方的呢？ 第二天，认真的叶姝抽空找到国际结算部具体经办的前辈孔生，说明了来意后，孔生虽然挺忙的，但是还是很乐意指点一下这个好学上进的实习生，所以就把汇出国外汇款业务审核要点和制作MT103汇款指示的要求等介绍了一遍，让她浏览了一下昨天的MT103报文。 任务描述：汇出行缮制付款报文。 1. 读懂汇款申请书内容，遵循相关原则确定汇款线路。 2. 采用SWIFT系统，缮制报文MT103和/或MT202。 业务描述：中国银行进行付款报文的缮制。 中国银行对广之旅该笔“汇出国外汇款”业务进行登记，并审核申请人所提交的资料，在确保广之旅办理汇款的资金（外汇或人民币）到位的前提下，进行付款报文的缮制。 SWIFT报文（Text）由一些项目（Field）组成，每种报文格式（Message Type-MT）规定了项目组成、每个项目规定了字母、数字或字符组成。在一份SWIFT报文中，有些项目是必选项目（Mandatory Field）；有些项目则为可选项目（Option Field）. 1. MT103报文必选项目 ⑴20：Sender’s Reference，汇出行给该笔汇款业务的编号。 ⑵23B：Bank Operation Code，银行操作代码。 ⑶32A：Value Date/Currency/Interbank Settled Amount，结算起息日/币种/银行间清算金额。 ⑷50a: Ordering Customer，汇款人。 ⑸59a: Beneficiary Customer，收款人。 ⑹71A: Detail of Charge，费用承担细节。 　　2. MT103报文逐项解读 ⑴20：是汇出行编制的编号，根据汇款申请书可知该笔汇款业务的编号是TT33539130001473。 ⑵23B：①CRED；②CRTS；③SPAY；④SPRI；⑤SSTD分别对应SWLFT“支付服务等级”、“优先服务等级”和“标准服务等级”。该笔业务选则“CRED”，是常规的操作类型。 ⑶32A：汇出行于2013年5月23日受理业务，日期填写为“130523”。金额按申请书。 ⑷50K：其中a可用A或K替代，①50A表示汇款人账户及开户行BIC代码；②50K表示汇款人账号、名称和地址。本业务中汇出行掌握的汇款人信息全面，可选择50K。 ⑸53A：发报行的代理行。一律注明总行的SWIFT号码（BKCHCNBJ）。 ⑹57A：账户行。 ⑺59：与50场类似，要注明收款人全称、详细地址和帐号。59a在操作中有两种形式：①59A表示收款人账户及开户行BIC代码；②50汇款人账号、名称和地址。本业务可选50。 ⑻71A: ①BEN、②OUR、③SHA分别表示收款人支付、汇款人支付或各自承担境内费用。本业务选SHA。 步骤3 汇出行缮制即期汇票 “由于票汇也很方便，所以也还有做。等有机会一定让你了解一下” “现在是不是企业大多对外做电汇，很少用票汇和信汇？” 叶姝了解了银行的电汇业务后松了口气。随即想起在学校学过的汇款方式有三种，但在银行碰到的，好像大多是电汇，她索性刨根问底：“经您指点，我对于电汇业务搞明白了。另外，现在是不是企业大多对外做电汇，很少用票汇和信汇？”孔生说：“由于电汇快捷，的确选用得最多，但是实际由于票汇也很方便，所以也还有做。等有机会一定让你了解一下”。 两周后的一天午餐时，孔生见到小叶，边吃边聊：“我刚帮一家研究所办理了一笔票汇业务，上次你不是说想了解一下票汇业务、学学签发汇票吗？”小叶很开心，下午孔生把经过处理的《汇款申请书》、汇票给她看了一下。现在，她对于电汇申请书已经烂熟于心了，票汇申请书的项目内容只是大同小异而已，所以很快就看明白了，重点询问签发汇票流程。 任务描述：根据汇款申请书内容缮打汇票。 银行审核售付汇资料齐备合规，确保申请人办理汇款的资金（包括外汇和人民币资金）到位后，根据汇款申请书内容缮打汇票。 操作指导： 训练在票汇汇出中，银行如何签发汇票、客户正确使用汇票。 根据汇款申请书内容，填写并签发汇票 1. 填写汇票 除特殊情况，汇票均需打印签发，不得手工填写。银行开出的汇票要整洁，不能涂改，内容清楚。汇票必须具备的内容包括：出票行及相应对外有权签字人双签、付款行、出票日期、货币符号及大小写金额（押数）、收款人名称、有效期和头寸偿付条款等。 ⑴ 金额：此处是2万6千美元。 原则上不得开立5万美元以上（不含）的大额美元汇票。对于此类业务应要